Posted 10 июля 2015,, 11:19

Published 10 июля 2015,, 11:19

Modified 18 августа 2022,, 20:04

Updated 18 августа 2022,, 20:04

Лизинг VS автокредит: за и против

10 июля 2015, 11:19
Существует два основных способа приобрести автомобиль, помимо его непосредственной покупки. Это автокредит и автолизинг. Оба способа объединяет необходимость внесения первоначального взноса и ежемесячные выплаты, но каждый обладает своими очевидными преимуществами и недостатками. Как определиться с выбором и каких «подводных камней» стоит опасться?

Автокредит

Автокредит – это процентный заем, выдаваемый кредитным учреждением физическому лицу на покупку транспортного средства в размере до 100% от его стоимости. При этом машина выступает залогом по кредиту, так что в случае неуплаты по нему банк имеет право конфисковать авто в качестве компенсации задолженности.

Средняя ставки по автокредитам достигают 17%. На конечную ставку по кредиту влияет первоначальный взнос, срок и сумма кредитования. Для отдельных сегментов автомобилей, например, машин бизнес-класса, у банков есть множество специальных кредитных программ с пониженной ставкой. На ставку может повлиять даже марка машины. У ряда банков есть специальные программы с автопроизводителями, по которым действует пониженная процентная ставка за счет скидки на автомобиль, предоставляемой его производителем.

Рассмотрим плюсы кредитования:

· Машину можно приобрести «здесь и сейчас», сразу став ее полноправным владельцем.

· Автомобилем, купленным в кредит, Вы можете распоряжаться по своему усмотрению, к примеру, можете проходить техобслуживание в тех местах, где Вам удобно. Автолизинг такой возможности не дает.

· Широкий выбор. Можно приобрести то, что нравится, а не то, на что хватает денег.

· Возможность воспользоваться государственной программой субсидирования ставок по автокредитам, которая снижает ставку для клиента почти на 9%. Правда, в этом случае выбор автомобилей будет ограничен конкретным перечнем марок.

Конечно, неизбежны и минусы:

· Как и при любом другом кредите, за использование товара «здесь и сейчас» необходимо прилично переплатить. Переплата может достигать 60%.

· При оформлении автокредита необходим залог, которым чаще всего выступает само покупаемое авто. Вероятность потерять четырехколесного друга, если платежеспособность окажется под вопросом, иногда оказывает гнетущее психологическое воздействие на заемщика.

· Сложная процедура оформления, жесткие требования к заемщику.

Автолизинг

Второй способ приобретения автомобиля – лизинг – пока более распространен среди юридических лиц, но к нему прибегает все больше физических лиц. Строго говоря, лизинг — это договор между лизинговой компанией и клиентом, согласно которому компания покупает в свою собственность определенный автомобиль и передает его клиенту в аренду с возможностью дальнейшего выкупа.

Автолизинг – весьма популярный в США и Европе способ приобретения автомобиля. Там около 30% машин, которые покупают частные лица, находятся в лизинге.

При форме лизинга с переходом права собственности первоначальный взнос варьируется от 20 до 49% от стоимости автомобиля. Ежемесячные выплаты составляют от 5,5% от стоимости автомобиля, они учитывают износ транспортного средства и непосредственно аренду.

По окончании договора лизинга можно выбрать одну из четырех опций:

· обмен старого автомобиля на новый с сохранением привычного размера взносов, если новое авто относится к той же ценовой категории;

· выкуп автомобиля в собственность (выкупная стоимость указывается в договоре лизинга изначально);

· продление договора лизинга (на срок до двух лет);

· возврат автомобиля в лизинговую компанию (при этом часть первоначального взноса лизингодатель вернет клиенту).

Рассмотрим плюсы лизинга:

· В отличие от оформления автокредита, пакет документов для автолизинга минимален. Как правило, это заявление, паспорт и водительское удостоверение, в отдельных случаях может потребоваться документ, подтверждающий доход.

· Минимум «бюрократических» хлопот: регистрацию машины, оформление техосмотра, страхование берет на себя лизинговая компания. Правда, финансовые затраты, которые в связи с этими процедурами несет лизингодатель, в конечном итоге равномерно включаются в лизинговые платежи.

· Лизинг позволяет рассчитывать на льготы при уплате налогов. К примеру, автомобиль, находящийся в частном лизинге, не подпадает под налог на имущество, до тех пор, пока он не перейдет в Вашу собственность.

· Как правило, при оформлении авто в лизинг отсутствуют различные скрытые комиссии и дополнительные платы.

· Срок действия лизинговых программ может составлять до 60 месяцев, но выкупить машину в собственность можно уже через 6 месяцев.

· Лизинг – оптимальный выход для тех, кто не смог получить автокредит из-за невозможности доказать свой доход, возраста (автолизинг доступен до 65 лет), наличия других кредитных обязательств и пр.

· Поскольку, находясь в лизинге, автомобиль продолжает формально числиться в собственности компании, этим могут совершенно на законных основаниях пользоваться люди, которые не хотят отражать в налоговой декларации наличие автомобиля премиум-класса. Например, чиновники.

Каковы минусы и риски лизинга:

· Автомобиль, приобретаемый в лизинг, выходит на 2-5% дороже, чем машина, приобретенная в кредит, поскольку законодательство облагает лизинговые взносы налогом НДС.

· Ваше авто должно обслуживаться только на тех станциях техобслуживания, которые укажет лизингодатель, что связано с желанием компании уберечь свое имущество от непрофессионального технического обслуживания.

· Есть вероятность, хоть и небольшая, банкротства лизингодателя. Если такое случается, кредиторы лизинговой компании могут арестовать всю ее собственность, включая Ваш автомобиль.

· Годовой пробег автомобиля не должен превышать 25 тыс. км

"