Posted 7 июля 2017,, 06:24
Published 7 июля 2017,, 06:24
Modified 18 августа 2022,, 20:05
Updated 18 августа 2022,, 20:05
Новая реальность такова: банки стали проверять клиентов не хуже налоговиков.
Примерно в феврале 2016 года Финмониторинг совместно с ЦБ начали применять закон 115-ФЗ, ссылаясь на который сегодня любой банк имеет право запросить у клиента информацию о происхождении денег, отношениях с контрагентами, налоговых платежах.
Также на основании данного закона банк имеет право:
О сомнительных операциях банк обязан уведомить Росфинмониторинг, который в свою очередь уведомляет ЦБ РФ, а ЦБ – все остальные банки (п.13, ст.7 115-ФЗ). Банки должны учитывать эту информацию при определении степени риска совершения бизнесменом операций в целях легализации (отмывания) доходов. При высоком риске банки должны принять меры по их минимизации: отказать в открытии счета, в проведении операций, заблокировать клиент-банк и карты, либо закрыть счет.
Т.о., нарушение требований 115-ФЗ в одном банке может стать причиной сложностей в обслуживании счетов в других банках.
Все это привело к кардинальной смене акцентов в отношениях банков с клиентами. Теперь банк становится послушной марионеткой в руках фискальных органов.
Критерии оценки клиентов банки разрабатывают самостоятельно на основании рекомендации ЦБ.
Для примера приведу наиболее часто встречающиеся критерии «комфортного» клиента:
1. Директор не должен быть директором/учредителем более чем в пяти организациях.
2. Площадь арендуемых помещений должна составлять:
- для компаний, предоставляющих услуги – не менее 10 кв.м.
- для торговых организаций – не менее 15 кв.м.
- для производственных компаний – не менее 30 кв.м.
3. Минимальная сумма уставного капитала организации-кандидата должна быть не менее 100 000 руб.
4. Штатная численность сотрудников организаций, открывающих счета в банке, должна быть сопоставима с характером деятельности компании и объемами проводимых платежей по счету (минимум 3 человека). Выплата заработной платы сотрудникам должна проводиться в полном объеме через счет в банке.
5. Оплата арендных платежей и платежей в бюджет (в т.ч. от ФОТ) должна проводиться только через расчетный счет, открытый в банке. Платежи в бюджет должны быть не менее 0,87% от дебетового оборота компании за текущий квартал. Если соотношение ниже указанного, либо не производится своевременная оплата налоговых платежей – банк производит отключение от клиент-банка.
6. Наличие представительства компании в сети интернет.
7. Общий месячный дебетовый оборот организации не должен превышать 50 млн. рублей.
8. Требования к операциям по счету:
Но и это еще цветочки.
В практике взаимодействия с банками вы можете столкнуться и с совсем бредовыми требованиями, соблюдение которых в современных реалиях бизнеса практически невозможно:
За неисполнение клиентами изложенных условий работы банк может:
Как избежать данных рисков?
Иногда причиной нарушения становится незнание всех нюансов законодательства. А иногда проблемы возникают из-за неправильного выбора партнера. Несколько простых советов, которые помогут уберечь ваш бизнес: