Путь к мечте

4 мая 2013, 10:19

Сбербанк предлагает клиентам персональное финансовое планирование

Знакома ли вам ситуация: хороший доход, успешная карьера или собственный бизнес, на банковских счетах аккумулируются накопления для строительства нового загородного дома и покупки красивой машины, для долгожданного экзотического путешествия и достойного образования подрастающих детей, но средств для достижения этих целей почему-то все равно не хватает? Что же мешает реализации наших желаний? Как жить так, чтобы все успеть, и качество жизни не снижать, и планы на будущее осуществить? Вряд ли кто-то станет отрицать, что деньги нужно тратить с умом. Более того, с умом их нужно и копить. Но как оптимально распределить имеющиеся ресурсы — время и деньги? Где найти того, кто поможет разобраться и составить конкретный финансовый план?

Персональное финансовое планирование. Новый подход в банковском обслуживании частных клиентов.

Теперь совсем рядом — в офисах Сбербанка

Новая услуга Сбербанка — персональное финансовое планирование (ПФП) — сразу стала популярной. Менее чем за год в банк обратилось около 100 тыс. клиентов с просьбой составить личный финансовый план. «Многие наши клиенты, располагая значительной суммой денег, даже не знали, что этими средствами можно управлять эффективнее, и в результате упускали много возможностей, — рассказывает Дмитрий Огуряев, директор Управления сберегательных и инвестиционных продуктов Сбербанка. — Как показала практика, с введением в Сбербанке финансового планирования у части клиентов поменялось отношение к управлению личными финансами».

В рамках формата обслуживания «Сбербанк Премьер» персональные менеджеры, прошедшие специальное обучение, предлагают клиентам только те продукты, которые действительно подходят им и приносят доход. Прежде чем рекомендовать, каким образом сформировать портфель в рамках ПФП, менеджер обсуждает с клиентом его финансовые цели и жизненные потребности. Только после этого они вместе составляют финансовый план, работают над стратегией вложений денежных средств, определяют оптимальный набор банковских продуктов и оформляют документы на их приобретение.

Один из клиентов Сбербанка, Сергей, — держатель золотой карты Сбербанка. Срок ее действия истекал, и менеджер пригласил клиента в офис банка для получения новой карты. Оформляя документы, менеджер обратил внимание, что на счету Сергея лежит вполне приличная сумма. Несколько лет клиент откладывал заработанные деньги, чтобы обеспечить достойное будущее своей семье. Деньги считались неприкосновенным запасом и долгое время просто лежали на счетах нетронутыми. На эти средства планировалось начать строительство большого дома для всей семьи и в будущем обеспечить детям первоклассное образование.

Персональное финансовое планирование, которое провели для этого клиента, показало, что если грамотно разместить его сбережения и регулярно инвестировать свободные средства в выбранные банковские продукты, дохода хватит не только на учебу детей и собственный дом, но еще и на новую машину.

Для каждого клиента ПФП формирует свой рецепт успеха, распределяя продукты в портфеле в зависимости от поставленных им целей и отношения к инвестиционному риску. Это могут быть страховые продукты (инвестиционное либо накопительное страхование жизни), паевые инвестиционные фонды, вклады, обезличенные металлические счета.

Услуга персонального финансового планирования оптимально подходит как для тех, кто ставит краткосрочные цели, так и для тех, кто планирует свое будущее на годы вперед.

Выбирая подходящие продукты под задачи клиента, ПФП позволяет сразу увидеть и прогнозируемую будущую стоимость портфеля. Удобно, что специально разработанная программа по составлению персонального финансового плана отображает расчеты с детализацией до квартала. Это позволяет клиенту легко определить, какие цели достижимы уже сейчас, а для каких требуется оптимизировать портфель. На руки Сергей получил готовый финансовый план на девяти страницах, где расписаны его цели, риск-профиль, портфели с выбранными продуктами, прогнозируемый доход . На составление плана он затратил всего 30 минут и, что приятно, ни копейки не заплатил: услуга ПФП в Сбербанке абсолютно бесплатная.

«Прежде чем запустить ПФП, мы внимательно изучили опыт зарубежных коллег: посещали международные конференции, смотрели, как услуга работает в Европе. Российский рынок финансового планирования находится на этапе зарождения, но уже ясно, что в ближайшее время этот сервис будет весьма востребованным», — говорит Дмитрий Огуряев.

Услуга доступна для клиентов банка, которые обслуживаются в формате «Сбербанк Премьер», т.е. располагают ежемесячным доходом от 50 до 70 тыс. руб. либо имеют сбережения на сумму от 400 до 500 тыс. руб. (в зависимости от региона).

Составление персонального финансового плана в Сбербанке не только поможет понять, насколько эффективнее могут приносить доход ваши деньги, но и научит контролировать расходы и грамотно распределять свои доходы. Ведь жизнь — не игра, и в ней все зависит от обдуманных и спланированных поступков.

Адреса офисов с присутствием зон «Сбербанк Премьер»:

Челябинск

Пр. Комарова, 112, тел. (351) 772?-?19?-?90

Ул. Калинина, 14, тел. (351) 749?-?86?-?90

Комсомольский пр., 70в, тел. (351) 749?-?59?-?90

Комсомольский пр., 33, тел. (351) 792?-?17?-?28

Ул. Агалакова, 38, тел.(351) 267?-?25?-?90

Ул. Дружбы, 5, тел. (351) 239?-?17?-?91

Пр. Ленина, 38, тел. (351) 239?-?17?-?60

Ул. Чичерина, 33Б, тел. (351) 795?-?41?-?05

Ул. Героев Танкограда, 118, тел. (351) 773?-?62?-?96

Магнитогорск