ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ»: наша цель — комплексное обслуживание бизнеса

ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ»: наша цель — комплексное обслуживание бизнеса
Аналитика

10 января 2012, 15:29
Не секрет, что кредитным организациям приходится подстраиваться под особенности бизнеса своих клиентов, требующего постоянной модернизации и внедрения новых стандартов производства и обслуживания.

image_agroprom_11_117.jpgВ борьбе за клиента банки принимают на себя все более возрастающие риски, учитывают специфику работы компаний, ищут формы кредитования, наиболее приемлемые для обеих сторон. Поэтому зачастую средства предоставляются предприятиям на очень специфических условиях. Подстраиваться под постоянно меняющуюся макроэкономическую ситуацию становится все сложнее. Это касается как крупных федеральных банков, так и банков региональных. О том, как найти баланс между выгодой и возможными рисками, при этом не потеряв клиентов и фирменное лицо банка, мы поговорили с управляющим Челябинским филиалом ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» Дмитрием Ляпустиным.



— Дмитрий Витальевич, как вы оцениваете состояние финансового рынка для развития бизнеса? Что влияет на его развитие?

— В целом этот рынок достаточно хорошо развит и высококонкурентен. Сегодня коммерческие организации предлагают бизнесу разнообразный набор банковских услуг — от расчетно-кассового обслуживания до биржевого посредничества. Объясняется это как экономическими, так и социальными причинами. Количество юридических лиц с каждым годом неуклонно растет, а значит, растут масштабы корпоративного бизнеса, расширяются его направления. Этому способствуют накопленная законодательная база, инициативы местных администраций, общий инвестиционный климат в регионах. Немаловажную роль играют дополнительные стимулирующие меры: специальные налоговые режимы, упрощенные формы бухучета и налоговых деклараций для отдельных видов организационно-правовых форм и т. д.

С социальной точки зрения, в положительную сторону меняется общее благосостояние граждан, особенно в крупных городах. Средняя заработная плата растет, увеличиваются доходы семьи, наблюдается повышение экономической активности населения, растут суммы затрат на образование, отдых и развлечения.

Спрос, как известно, рождает предложение. Поэтому для удовлетворения увеличивающихся потребностей населения и разных отраслей хозяйства требуется новая инфраструктура, а значит, новые предприятия, внедрение инновационных методов работы, переход на современные технологии и общепринятые в России и мире стандарты. Все это требует дополнительного финансирования.

При этом на ситуацию сильно влияет внешняя обстановка. Например, последний финансовый кризис показал, что время, когда можно было бездумно тратить, прошло. То есть сейчас каждый новый проект, каждое изменение должны быть рациональны и соизмеримы по уровню масштаба и количеству затраченных сил и денег. Наступило новое время грамотного инвестирования, экономичных и разум­ных трат. Его лозунг: конкретные средства на конкретные цели.

В этой ситуации надежный финансовый ­партнер для среднего по величине предприятия, а тем более для серьезной бизнес-структуры, — это не дань современной моде, а жизненная необходимость. Это тот самый надежный товарищ, который протянет руку помощи в трудной ситуации.



— Все это применительно к работе банка «АГРО­ПРОМКРЕДИТ» с корпоративными клиентами?

— Да, полностью. Наш банк обслуживает около 12 тыс. корпоративных клиентов, среди которых ведущие предприятия различных отраслей экономики. По итогам III квартала 2011 г. банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» занимает 144‑е место по депозитам юридических лиц и 159‑е по объему кредитов, выданных компаниям и предприятиям МСБ, среди российских банков (по версии агентства «РБК. Рейтинг»). Свои деловые отношения с корпоративными клиентами банк выстраивает, руководствуясь принципами честности, взаимовыгодного партнерства, открытости и социальной ответственности бизнеса.

Клиенты банка, сотрудничающие с нами давно, уже успели оценить преимущества такого подхода. Он предполагает не только глубокое взаимное уважение и доверие, но и конкретные преференции в банковском обслуживании, например льготное кредитование. Работа банка высоко оценена профессиональным сообществом: в августе этого года международное рейтинговое агентство Moody's подтвердило ранее присвоенные банку кредитные рейтинги и прогноз изменения на уровне «Стабильный».



— На каких условиях банк предоставляет кредиты бизнесу сегодня? Есть ли в банке специальные программы кредитования и кто может ими воспользоваться?

— Сегодня банк предлагает малому, среднему и крупному бизнесу индивидуальные кредитные решения в форме единовременных кредитов, кредитных линий и овердрафтов. С их помощью предприятия могут реализовать самые разные производственные цели: закупить новое оборудование или нематериальные активы, приобрести имущество для передачи в лизинг, пополнить оборотные средства, восполнить кассовые разрывы, профинансировать расходы по основной производственной деятельности и т. д.

Отмечу, что благодаря постоянному мониторингу рынка процентные ставки по кредитным продуктам банка отвечают текущей конъюнктуре финансового сектора, региональным особенностям, а также учитывают степень сотрудничества клиента с банком. В этом году банк снизил процентные ставки по кредитам для бизнеса, нижний уровень ставок по овердрафтам теперь составляет 5%, по кредитам и кредитным линиям в рублях — 6, а в долларах США — 2%. При этом оформить кредит можно на любой удобный для клиента срок от 1 до 36 месяцев, а овердрафт — на срок от 7 до 30 дней. Воспользоваться линейкой кредитных продуктов для бизнеса могут предприятия разного профиля, работающие на рынке от года. Основными критериями при рассмотрении заявки для банка являются стабильность бизнеса заемщика, положительная финансовая отчетность и высокая ликвидность залога. Обеспечением по кредиту могут выступать недвижимость, оборудование, транспортные средства, товары в обороте, ценные бумаги, дебиторская задолженность или иное имущество.

— Помимо самых распространенных банковских услуг (кредитование и расчетно-кассовое обслуживание) какие еще услуги пользуются популярностью у клиентов?

— В последнее время широкое распространение получили банковские гарантии. Для участия в тендерах для обеспечения исполнения контрактов данный вид банковских услуг становится все более востребованным. У банка «АГРО­ПРОМКРЕДИТ» по данному направлению есть успешный опыт сотрудничества с предприятиями различных сфер деятельности. При оформлении банковских гарантий банк индивидуально подходит к каждому клиенту, оплата комиссионного вознаграждения устанавливается отдельно по каждому проекту с учетом всего опыта сотрудничества банка и заемщика, срока кредитования, обеспеченности кредита.

Также на сегодняшний день очень актуальны зарплатные проекты. Конкуренция среди банков в этом сегменте довольно высока. Однако даже при том, что крупные предприятия уже распределены между банками, борьба продолжается за средний и малый бизнес. Зарплатный проект удобен: он снижает нагрузку и финансовые издержки на ведение бухгалтерии, дает возможность своевременно перечислять заработную плату на банковские карты работников. На мой взгляд, зарплатный проект — это отличное начало для будущего перспективного сотрудничества с банком. Собственно, исходя из этих соображений, банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» вложил в понятие «зарплатный проект» больше, чем открытие и ведение зарплатных счетов сотрудников предприятия, выпуск и обслуживание зарплатных карт. Мы также предусмотрели дополнительный комплекс услуг.

Для сотрудников компании, открывшей в банке зарплатный проект, разработана система льготного кредитования: кредитные продукты для частных лиц (автокредиты, потребительские кредиты, кредитные карты с льготным периодом) оформляются по льготным процентным ставкам по упрощенному пакету документов и в минимальные сроки. Плюс возможность перечислять на зарплатную карту сотрудников любые выплаты, предусмотренные Трудовым кодексом, закрепление за предприятием персонального менеджера, льготные корпоративные кредиты, предоставление организации современной системы дистанционного банковского обслуживания.

— Современный банк трудно представить без развитой системы дистанционного банковского обслуживания. Что предлагает банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» своим клиентам в сфере высоких технологий?

— Сейчас для корпоративных клиентов в банке работает система электронного банкинга iBank2, которая позволяет в любое время отправлять в банк все виды финансовых документов, получать выписки по своим счетам за любой период с момента открытия счета, осуществлять контроль за текущим состоянием счета. Немаловажным фактором при использовании системы дистанционного банковского обслуживания является ее безопасность. Дополнительно каждый клиент имеет возможность пользоваться SMS-банкингом. Это услуга для мобильных телефонов, которая повышает безопасность дистанционной работы с банком за счет необходимости вводить дополнительный код при авторизации клиента в системе iBank2. В качестве альтернативы банк предлагает клиентам защиту банковских операций с помощью специального устройства — ОТР-токена. Это компактный брелок со встроенным мини-монитором, с помощью которого дополнительный одноразовый пароль генерируется каждый раз, когда сотрудник компании — клиента банка осуществляет вход в систему iBank2 или отправляет в банк платежные поручения.

— Считается, что РКО — наиболее традиционная банковская услуга для бизнеса. Но даже здесь банки умудряются придумать что-то новенькое. Чем порадовал банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» своих клиентов за последнее время?

— Действительно, удивить клиентов, обслуживающихся по РКО, достаточно сложно: все уже придумано, остается только совершенствовать. Наш банк всегда оказывал полный комплекс услуг РКО, а в начале осени предложил новые возможности для совершения международных финансовых операций и открыл корреспондентские счета сразу в двух популярных мировых валютах — китайских юанях и швейцарских франках. Это облегчает и оптимизирует работу клиентов банка с зарубежными партнерами, например позволяет избежать двойной конвертации валюты в отношениях с китайскими компаниями, которым разрешено осуществлять расчеты в национальной валюте.



— Какие новые услуги планируется ввести в банке? Что ждет корпоративных клиентов в ближайшие годы?

— В первую очередь банк нацелен на дальнейшее укрепление своих позиций на финансовом рынке в качестве универсального финансового института. То есть мы намерены вплотную заниматься развитием и корпоративного, и розничного бизнеса. Наша приоритетная цель — установление долгосрочных партнерских отношений с клиентами и привлечение их на комплексное обслуживание в банке. В корпоративном бизнесе особый акцент будет сделан на такие виды деятельности, как межбанковские операции, кредитование, расчетно-кассовое обслуживание. Кроме того, банк продолжит создание благоприятных условий для развития малого и среднего предпринимательства в России, формируя эффективные механизмы финансовой поддержки. Иными словами, мы продолжим предлагать корпоративным клиентам комплекс актуальных банковских услуг для успешного ведения бизнеса.

logo_agroprom_11_117.gif

Челябинск, пл. Революции, 5, тел. 263-05-60

Магнитогорск, пр. Ленина, 62, тел. 26-71-47

Нашли опечатку в тексте? Выделите её и нажмите ctrl+enter