Из жизни банковской карточки

Из жизни банковской карточки
Аналитика

16 октября 2012, 18:20
Чтобы снять последние психологические барьеры на пути пластиковых денег, Челиндбанк, один из крупнейших эмитентов банковских карт на Урале, приоткрывает тайну, с которой начинается жизнь пластиковой карточки.

Назови свой банк, и я скажу, кто ты. В самую точку! Сегодня банк реально выступает мерилом многих характеристик — от деловой порядочности до платежеспособности. И все же обычному человеку без специальных знаний легко растеряться на этом рынке. Часто банк-партнер выбирается по случаю, между тем и сами финансовые организации неохотно рассказывают о себе. Конечно, о банковских продуктах информация есть, а вот пустить на свою кухню мало кто решается. Исключением стал Челиндбанк, решив рассказать читателям «КД» о том, как выпускают и обслуживают пластиковые карты. По статистике сегодня количество «пластика» уже превысило население области, этот тренд задает вектор развития банковской рознице, а потому узнать все подробности жизненного цикла банковской карты чрезвычайно интересно.

Chellind_03_120_2.jpgPIN-код — это личное. После того как эмбоссер сделал карту, в комнате шифрования ей создадут PIN-код. Над ним работает компьютер, установленный в клетке под замком. Сигнал с этого компьютера поступает на принтер, который напечатает PIN-конверт для клиента. Специальные шредеры уничтожают и бракованные PIN-конверты, и отслужившие свой срок карты. После того как секретные материалы измельчены, их не выбрасывают, а сжигают в специальных печах. Эти повышенные требования безопасности — обязательный атрибут работы Челиндбанка.

Процессинговый центр — сердце пластикового бизнеса банка

Chellind_03_120_3.jpgЖизнь карты начинается в процессинговом центре банка. Надо сказать, подобные структуры есть далеко не у всех финансовых учреждений. Чтобы создать такой центр внутри банка, нужно иметь статус принципиального члена платежной системы. Челиндбанк получил статус принципала в 1996 г. На тот момент это был единственный в Челябинске региональный банк — принципиальный член международной платежной системы Visa. Сотрудничество состоялось во многом благодаря финансовой устойчивости банка и профессионализму его сотрудников. В отличие от ассоциатов (это ассоциированные члены, которые могут обращаться к Visa только через банк-спонсор) у принципалов есть право напрямую общаться с платежной системой. Этот факт дает массу преимуществ как самому банку, так и его клиентам. К примеру, Челиндбанк через своих представителей может непосредственно влиять на политику платежной системы Visa в России, а также создавать собственные банковские продукты. Chellind_03_120_6.jpgБез собственного процессингового центра принципалам не обойтись: эта структура существенно сокращает время изготовления «пластика», позволяет выпускать собственные карты и, естественно, совершенствовать сервис. Стоимость услуг, безопасность, надежность и еще масса параметров обеспечиваются процессинговым центром Челиндбанка. Собственный процессинговый центр позволяет банку максимально расширить линейку дополнительных и супервостребованных на рынке сервисов. В этом списке — срочное оформление карт, SMS- и интернет-банкинг, электронная коммерция, оплата различных услуг через банкоматы, круглосуточная служба клиентской поддержки, программы клиентской лояльности.

Однако заглянуть туда, где карта получает свой порядковый номер, оказалось не так-то просто.

В режиме жесткой безопасности

Chellind_03_120_4.jpgПроцессинговый центр, место по выпуску и обслуживанию пластиковых карт, — заведение режимное и закрытое, однако его подразделения находятся на разных этажах здания и между собой абсолютно не похожи. Весь центр делится на две половины. В одной работают с документами, другая (там, где выпускаются карточки и обрабатываются операции) — техническая. Жизнь банковской карточки начинается в группе эмиссии карт. Сюда поступают все заказы на выпуск карт, полученные в филиалах и головном офисе банка. После того как заказ на выпуск карты готов, действие переходит в техническую зону процессингового центра. Вход в техническую часть центра разрешен только сотрудникам, работающим здесь. У каждого — персональная карта доступа. Даже если посторонний каким-то образом проник в помещение, выйти обратно без помощи специалиста процессингового центра ему не удастся.

Тайная комната

Chellind_03_120_7.jpgМесто, где на карты наносятся персональные данные, — эмбоссерная — обычное техническое помещение размером примерно 10 м2. Окон здесь нет, как впрочем и внешних стен, поэтому проникнуть сюда при помощи подкопа или взрыва не получится. Такая предусмотрительность — требование безопасности, ведь это режимный объект. Здесь установлено два эмбоссера, это специальные устройства для нанесения (эмбоссирования, или выдавливания) информации на карту. Карточки поступают в банк со специальных заводов в опломбированных коробках. Хранятся карты в денежном хранилище, доступ в который имеет очень ограниченный круг сотрудников. Из хранилища безымянные карты доставляются в сейф эмбоссерной, а из него перекочевывают в сам эмбоссер, где при помощи специальных механизмов приобретают номер и имя владельца. Вот так машины превращают обезличенные кусочки пластика в вещь индивидуального пользования. В эмбоссерной специалисты загружают карты в эмбоссеры и следят за тем, чтобы техника работала исправно. В день банк выпускает до 500 пластиковых карт.

Карты с изюминкой

Chellind_03_120_10.jpgБлагодаря статусу принципала платежной системы Visa Челиндбанк может получить разрешение на изготовление карты с индивидуальным дизайном. Сама карта при этом остается неизменной, но на поверхности «пластика» можно нанести рисунок или фото.

— Естественно, что ограничения для такого дизайна есть, поэтому мы должны согласовать его с Visa, — комментирует эксклюзивную услугу банка начальник отдела развития карточных продуктов Александр Бреславский. — Конечно, немного подрастет и стоимость карты, зато клиент получит уникальный продукт. Пока заявок на подобную работу не поступало, однако технология уже опробована на специальном компьютере, установленном в эмбоссерной.

Chellind_03_120_8.jpgБезопасность прежде всего. Уровень безопасности пластиковых карт Челиндбанка очень высокий. Однако есть у этого стопроцентно положительного качества и свои нюансы. К примеру, иногда процессинговый центр вынужден отказывать банкоматам или торговым терминалам сторонних банков в обслуживании «пластика» клиентов Челиндбанка. Это значит, что срабатывает система защиты карты, которая посчитала данную операцию небезопасной. Согласитесь, лучше потратить немного больше времени и воспользоваться другим банкоматом или торговым терминалом, чем стать жертвой возможного обмана.

Как обслуживают

После того как очередная партия карт выпущена, их вручают клиентам. Начинается обслуживание карты. Каждая операция по карте, будь то получение наличных в банкомате или оплата в магазине, проводится компьютерной системой. В процессинговом центре есть особое серверное помещение. Здесь под мерный гул серверов, внешне похожих на многочисленные стеллажи, и обрабатываются все операции по картам. Даже в жаркий день в серверной очень прохладно: мощные кондиционеры не допускают перегрева сложнейшей техники. Тут же находится система бесперебойного электроснабжения, так что возможные проблемы с электричеством никак не отразятся на обработке операций по картам.

Chellind_03_120_9.jpgДля поддержки клиентов, имеющих карты Челиндбанка, создан Контакт-центр, где круглосуточно дежурят операторы. Сегодня вахту несут Мария и Виктория. Для того чтобы поступить на эту работу, им пришлось пройти жесткий отбор. Дмитрий Ротор, начальник Контакт-центра, называет главными критериями при отборе сотрудниц коммуникабельность, стрессоустойчивость и знание английского языка для общения по телефону с представителями иностранных торговых и финансовых организаций. Оперативно ориентироваться в продуктах и услугах банка девушкам помогает специальная подготовка. Днем им приходится, как правило, оказывать консультативную помощь держателям стандартного «пластика», а вот ближе к ночи наступает время тех, кто завел себе интернет-карту Visa Internet. Тысячи клиентов банка уже оценили преимущества карты Visa Internet и теперь не только занимаются шопингом в Сети, но и оплачивают коммунальные платежи, мобильную связь, Интернет, кабельное телевидение, задолженности по банковским кредитам и многие другие услуги через бесплатный сервис «Интернет-банк».

Для обеспечения сохранности денег клиента на карт-счетах в Челиндбанке действует политика установки лимитов расходования средств. Круглосуточная служба поддержки клиентов банка может по просьбе владельца карты оперативно увеличить лимит или при необходимости заблокировать счет. Здесь подскажут, где ближайший банкомат, и объяснят, что делать, если банкомат не вернул вам карту.

Электронные кошельки — в массы

Благодаря прямому взаимодействию с ассоциацией Visa Челиндбанк изготавливает карту в течение трех дней, а по заявлению клиента срок может сократиться до одного дня. При этом карты Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold и Visa Platinum, выпускаемые банком, обслуживаются в самой обширной системе торгово-сервисных точек и сети банкоматов платежной системы Visa по всему миру без каких-либо ограничений. Держатели карт знают, что их банковские карты имеют повышенную систему защиты. Если сам клиент соблюдает простые меры безопасности, его деньги будут всегда при нем.

По словам заместителя генерального директора Челиндбанка Сергея Байля, розничное направление, существенную часть которого составляет пластиковый бизнес, для банка стратегическое: «К услугам наших клиентов 624 терминала, установленных в торговых и сервисных точках Челябинской области, 161 банкомат. В 2011 г. банком выпущено более 96 тыс. карт Visa. Зарплатными картами банка пользуются сотрудники 2800 предприятий и организаций региона. Кроме зарплатных карт мы выпускаем кредитные карты как стандартные, так и с льготным периодом кредитования. Для корпоративных клиентов банк изготавливает корпоративные карты».

В Челиндбанке уверены: интерес к «пластику» со стороны населения стабильно растет, а высокая оснащенность терминалами постепенно приведет к унификации и оптимизации расчетов. Наличные платежи уже сегодня сдают свои позиции и уходят в прошлое. Сервис электронного кошелька, оперативный, выгодный и удобный благодаря современным технологиям и ответственной работе каждого сотрудника банка, в ближайшем будущем станет доступным каждому жителю области.

Chellind_03_120_12.jpg


Сергей Байль, заместитель генерального директора ОАО «Челиндбанк»: «Сегодня трудно найти человека, который не знаком с банковской картой. С помощью электронного кошелька мы получаем зарплату, совершаем покупки в магазинах и Интернете, оплачиваем различные услуги, переводим деньги, пользуемся кредитными средствами. Карта стала полноценным финансовым инструментом. Это также самый популярный банковский продукт. Поэтому на банке лежит огромная ответственность в части обеспечения надежности и оперативности расчетов по карточкам».

Нашли опечатку в тексте? Выделите её и нажмите ctrl+enter