«Первая оценочная компания»: залоговая ценность

— Оценка активов для получения кредита вообще одна из самых востребованных оценочных услуг. По данным рыночных исследований, она обеспечивает львиную долю в выручке российских оценочных компаний. У нас, например, оценка стоимости залогов составляет от 70 до 90% от общего объема работ. Причин востребованности этой услуги несколько: во-первых, заказчик видит от результатов оценки реальную отдачу, во-вторых (и главных), оценка предполагаемого залога — непременное требование самих банков при выдаче кредита. Сейчас большинство кредитных учреждений уже обзавелись соответствующими структурами, которые перепроверяют отчеты независимых оценщиков или оценивают залоги потенциальных кредиторов самостоятельно. Проверка отчета об оценке грамотным «залоговиком», на мой взгляд, имеет только положительные стороны — снижает риски банка и усиливает контроль за работой оценщиков, повышая тем самым их профессиональный уровень. Однако при самостоятельной оценке сотрудниками банков заемщик нередко получает заниженные данные. В принципе это легко объяснимо. Ведь банк — это коммерческая структура, которая должна работать с максимальной прибылью и минимальными рисками. Нередко в поисках баланса между этими показателями банковский работник предпочтет уменьшить риск, то есть в нашем случае — размер займа, путем искусственного снижения стоимости залога. Ну или определенная банком цена актива будет колебаться у нижнего предела рыночной стоимости подобного имущества. Между тем любой предприниматель рассчитывает получить «под залог» адекватную сумму. А это возможно лишь в том случае, когда стоимость залога максимально соответствует рыночной конъюнктуре. Именно такую оценку и обеспечивают независимые специалисты. Причем если сумма кредита велика, то расходы на их услуги перекрываются выигрышем, который получает заемщик. И, несмотря на это, большинство предпринимателей априори соглашается с вердиктом, который выносит банк. Это, на мой взгляд, неверная стратегия. Во-первых, сейчас большинство кредитных учреждений позитивно относятся к независимой оценке. Более того, некоторые банки сами отдают данное направление на откуп проверенным оценочным компаниям. Но даже если там, где предприниматель намерен кредитоваться, такое не принято, есть смысл проявить упорство. По собственному опыту знаю, что если позиция потенциального заемщика будет озвучена не рядовым сотрудникам, а руководству, оно чаще всего пойдет навстречу клиенту. Особенно если речь идет о серьезном займе или же заемщик является постоянным клиентом. В моей практике достаточно примеров, когда предприниматели, умеющие считать свои деньги, получали именно ту оценку залога, которая справедливо увеличивала сумму кредита, и банк соглашался с ней.

Впрочем, есть еще и третий вариант развития событий — клиенту могут порекомендовать «своего» оценщика. Ключевое слово здесь — «порекомендовать», поскольку настаивать на конкретном специалисте и компании неправомерно. Примерно такая же ситуация складывалась несколько лет назад в банковской сфере со страховщиками. Тогда у кредитных учреждений существовали пулы «своих» страховых компаний. Все помнят, чем это все закончилось: признанием такой практики неправомерной. Словом, гарантии, что услуги рекомендованного оценщика не будут стоить выше среднерыночного уровня, а результат его работы так уж серьезно будет отличаться от оценки, проведенной работниками банка, попросту нет.

При всем при том независимая оценка выгодна и самим банкам. Причем по довольно прагматичной причине. Действительно, если не дай бог у клиента случится «дефолт» и он не сможет рассчитываться с банком, привлечение независимого оценщика еще на этапе рассмотрения вопроса о кредитовании поможет, во-первых, снизить риски для самих банковских работников, а во-вторых, реализовать залог по реальной стоимости.

Челябинск, пр. Ленина, 89, офис 401

Тел./факс (351) 247 - 95 - 31, 248 - 94 - 00

e-mail: [email protected]

www.chelocenka.ru