Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц
Мнение

22 мая 2015, 16:38
Макс Гусер
C 1 июля 2015 года вступят в силу поправки в Федеральный закон РФ "О несостоятельности (банкротстве).

Введение

29 декабря 2014 года приняты поправки в Федеральный
закон РФ "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N 127- ФЗ. Федеральный закон вступит в законную силу с 01.07.2015 года. Так
же приняты поправки в иные НПА в связи с принятием данного закона (Гражданский кодекс Российской Федерации, Гражданско-процессуальный кодекс
Российской Федерации, Арбитражно-процессуальный кодекс Российской Федерации,
Уголовный кодекс Российской федерации, ФЗ об исполнительном производстве
Российской Федерации, ФЗ об ипотеке в Российской Федерации, Кодекс об
административных правонарушениях Российской Федерации и др.) Данные поправки на
ряду с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями признают
банкротом физических лиц. Во многих странах данный институт существовал уже
давно. Институт несостоятельности (банкротства)
физических лиц является новым для Российского законодательства, этим
объясняется актуальность темы.

Одна из главных целей, которую ставил законодатель, принимая закон - решение проблемы увеличивающейсязадолженности физических лиц по кредитам. Центральный Банк Российской Федерацииотметил, что каждый год задолженность физических лиц по просроченным кредитамрастет. В особенности, ситуация обострилась с наступлением экономического кризиса. В 2014 году размер задолженности по кредитам физических лицсоставлял 439,9 млрд руб, а на 1 января 2015 годазадолженность увеличилась в 1,5 раза и составила 668,8 млрд руб. Так же закондолжен решить проблему высоких ставок покредиту, которые изначально закладываютриски неплатежеспособности. Закон применяется к любым другим обязательствам(например, задолженности по ЖКХ).

Общие
положения закона

Дела данной категории закон отнес к компетенции судов общей
юрисдикции, в отличие от дел по банкротству юридических лиц и индивидуальных
предпринимателей, которые рассматриваются арбитражным судом.

Физическое лицо обязанообратиться в суд о признании себя несостоятельным, если оно не может удовлетворитьтребования кредиторов, а размер обязательств составляет не менее 500 000руб. (за нарушение данной обязанности КоАП предусматривает штраф от 1 000руб. до 3 000 руб.). Если долг составляет менее 500 тыс. рублей, но есть основания полагать, что обязательства не будут выполнены в срок, гражданин имеет право подать в суд общей юрисдикции заявление о предвидениибанкротства.  В этом случае гражданину нужно доказывать, что онне может исполнить обязательства. Помимо гражданина, подать заявление в суд о признании гражданина несостоятельным могут: уполномоченный на то орган; конкурсный кредитор; наследник (в случаи смерти гражданина).

Суд обязательно по каждому делуутверждает финансового управляющего (размер оплаты составляет 10 тыс руб., должник обязан внести эту сумму надепозит суда).

Законом устанавливаютсяопределенные процедуры в отношении должника:

1. Реструктуризация долговфизического лица

2. Реализация имущества физическоголица

3. Заключение мирового соглашения.

Реструктуризация долгов физического лица

В рамках данной процедуры судутверждает план по погашению задолженности должником, определяет срокипогашения задолженности, условия погашения задолженности, порядок погашениязадолженности перед кредиторами. Цель данной процедуры - восстановить платежеспособность должника. Врамках этой процедуры снимается финансовая нагрузка с должника, более неначисляются пени, штрафы, неустойки, проценты и т.п., приостанавливаются всеисполнительные производства по взысканию долгов. На физическое лицонакладываются судом ограничения: некоторые сделки (отчуждение своего имущества,приобретение имущества, которое стоит более 50 тыс. руб., недвижимое имущество,получение новых кредитов, приобретение ценных бумаг и т.п.) можно совершатьтолько с согласия управляющего. Финансовый управляющий в рамках даннойпроцедуры созывает собрание кредиторов, на котором устанавливаются требования кдолжнику, утверждается план реструктуризации, либо возможность заключения мирового соглашения. Основание проведение реструктуризации - наличие источника дохода физического лица. Максимальный срок реализации плана реструктуризации -3 года.СПРАВКА

Реализация имущества физического лица

Суд может признать физическое лицо
банкротом в случае, если процедура реструктуризации долгов гражданина невозможна, либо не состоялась. Не состояться процедура реструктуризации долгов
может по следующим причинам:

· Отсутствие у должника хотя бы одного источника дохода

· Не исполнено мировое соглашение

· Нарушение запретов должником

· Не исполнен план реструктуризации, либо невозможен к исполнению в срок
до 3-х лет.

· План реструктуризации не утвержден кредиторами, либо не предоставлен в
срок и т.д.

В случае признания физического лица
банкротом суд вводит процедуру реализации имущества гражданина. Суд вправе
ограничить выезд физическому лицу за границу Российской Федерации. С момента
введения судом процедуры реализации имущества гражданина всеми правами на
имущество распоряжается исключительно финансовый управляющий. Оценка имущества
физического лица может проводится управляющим, либо по решению кредиторов
проводится независимым оценщиком.

После процедуры реализации имущества
гражданина финансовый управляющий составляет отчет и суд признает данную
процедура оконченной.

Последствия для физического лица при признании
его банкротом:

· Все требования кредиторов, которые были удовлетворены или не погашены, в
связи с недостатком имущества признаются исполненными.

· В течении 5-ти лет физическое лицо вправе брать займы или кредиты с
обязательным указанием факта банкротства.

· В течении 5-ти лет не может быть подано заявление о признании данного
гражданина банкротом.

· В течении 3 лет гражданин не может управлять юридическим лицом (т.е. быть
руководителем организации, включаться в совет директоров и т.д.)

Заключение мирового соглашения.

Финансовый управляющий в рамкахпроцедуры реструктуризации долгов физического лица созывает собрание кредиторов, на котором может быть решена возможностьзаключения мирового соглашения с должником. Мировое соглашение утверждаетсясудом и прекращает дело о банкротстве физического лица. В мировом соглашенииопределяются условия, порядок, сроки погашения задолженности перед кредиторами.В случае нарушения мирового соглашения производство по признанию гражданинабанкротом возобновляется, а суд вводит процедуру реализации имуществагражданина.

Заключительные положения

На данный момент сложно определить, как будет работать новый закон,
т.к. он ещё не применялся ни разу. На данный момент вопрос остается
дискуссионным. Коллизии и пробелы будут восполняться законодателем и судебной
практикой. Институт банкротства физических лиц
давно известен другим странам. Поэтому появление у физических лиц в
Российской Федерации возможности воспользоваться процедурой банкротства
является положительным моментом в российском праве.

Автор статьи: Кокшаров А.Е., юрисконсульт.

Сюжеты:
Финансы
Нашли опечатку в тексте? Выделите её и нажмите ctrl+enter