У банков есть ещё полгода

Как я уже писал ранее, в 2013 году есть все основания ожидать сокращения объемов кредитования банками инвестиционных проектов. И это, несомненно, будет являться следствием политики, проводимой Банком России.
Напомню, с 1 июля 2013 года Центробанк намеревался внести поправки в положение 254-П, с помощью которых он планирует сделать экономически невыгодным для банков кредитование проектов, которые не создают для них регулярных финансовых потоков.
Так по кредитам, не предполагающим серьезных платежей, сразу же с момента их выдачи, будут введены повышенные требования по формированию резервов.
При этом, если годовые выплаты за пользование кредитом будут меньше двух пятых ставки рефинансирования, а сегодня это 3,3% в рублях, или ставки LIBOR - в валюте, то независимо от обеспечения, в первый год резервы по ним должны быть сформированы в объеме 5% от размера ссуды, во второй — 10%, в третий — 25, в четвертый — 50 и в пятый год — 75%.
Эти меры, по замыслу регулятора, призваны служить борьбе с кредитованием предприятий, не ведущих реальной деятельности. Признаком таких компаний, по мнению ЦБ, является отсутствие существенной отдачи в виде платежей по кредитам, выданным на длительный срок, независимо от наличия обеспечения по ним.
Нельзя отрицать – проблема с такими сомнительными кредитами, по которым мобилизованные на рынке ресурсы выводятся из банков, существует. Однако компании, не ведущие реальной деятельности крайне редко способны предоставить адекватное обеспечение по долгосрочным кредитам, а необходимость формирования резервов, по большому счёту не является серьёзным препятствием для вывода средств из банка. При этом все возможности контролировать реальное существование проектов, на которые предоставляются долгосрочные кредиты, у регулятора есть.
Как и в подавляющем большинстве случаев, ужесточение Банком России норм регулирования, в большей степени бьёт не по мошенникам, а существенно усложняет жизнь добросовестным участникам рынка
Инициированные Центробанком нововведения, прежде всего, коснутся инвестиционных кредитов, где, например, выплата процентов предполагается через несколько лет или вообще в конце срока кредитования.
Ни для кого не секрет, что среди инвестиционных проектов, крайне мало таких, которые способны генерировать, необходимую для обслуживания кредита, выручку сразу, с первого же года. А это значит, что судьба таких проектов незавидна. Скорее всего, банки просто не будут их рассматривать.
Российские банки и раньше крайне неохотно связывались с финансированием инвестиционных проектов, теперь же, с введением новых требований к формированию резервов, они и вовсе могут отказаться от их кредитования.
Таким образом, вводимые нормы резервирования, несмотря на благие намерения, по сути, можно рассматривать не иначе как запретительные.
Ранее Центробанк планировал ввести новые нормы уже с июля этого года по вновь выдаваемым кредитам и с июля 2014 года — по всем ссудам, включая и выданные до 2013 года.
Однако сегодня, понимая, к чему это может привести, в особенности на фоне наблюдающегося в первом квартале спада экономики, и, учитывая какое давление это окажет на обязательные нормативы банков, Банк России почёл за благо отложить введение новых норм на полгода - до 1 января 2014 года. Конечно, банкиры будут благодарны регулятору за предоставленную отсрочку, однако, перефразируя классиков, можно сказать, что полгода вряд ли спасут отца русской демократии, ведь от самой идеи ужесточения норм резервирования, по словам Зампреда ЦБ Михаила Сухова, Центробанк отказываться не намерен.
В своё время глава ЦБ Сергей Игнатьев, в свойственной ему манере, заявил, что, по его мнению, проблема с плохими долгами в российских банках решиться сама собой, не указав, правда каким именно образом это произойдёт. Похоже, что и сейчас руководство ЦБ надеется, что через полгода всё как-нибудь само собой образуется.
Складывается интересная и во многом парадоксальная ситуация. Президент и премьер страны ищут инвестиции по всему миру, зазывают в Россию иностранных инвесторов. Требуют от глав российских регионов делать то же самое. И в это же время регулятор делает всё, чтобы российские банки даже и не помышляли о кредитовании инвестиционных проектов.
В ситуации, когда Центробанки стран G20 принимают меры по стимулированию национальных экономик, в чём, по мнению ведущих экспертов, нуждается и экономика РФ, внедряемые Банком России меры регулирования кредитования, носят, очевидно, дестимулирующий характер.
Конечно же, все это явно не будет способствовать росту российской экономики.