Posted 21 ноября 2012,, 06:15

Published 21 ноября 2012,, 06:15

Modified 18 августа 2022,, 20:02

Updated 18 августа 2022,, 20:02

ОСТОРОЖНО "ПИРАМИДЫ"

21 ноября 2012, 06:15
На сегодняшний день на территории Челябинской области действуют более двух десятков предприятий, созданных в основном в форме кредитных потребительских кооперативов и потребительских обществ, привлекающих средства граждан и имеющих признаки «финансовых пирамид».

Эти предприятия проводят активные рекламные кампании, в ходе которых предлагают гражданам вносить денежные средства по договорам займа, обещая высокую доходность вложений. Как не попасть на удочку мошенников и не потерять свои кровные сбережения? Для этого, в первую очередь, нужно знать - что такое «финансовая пирамида», и как отличить ее от добросовестных участников рынка.

Финансовая пирамидаспецифический способ обеспечения дохода за счёт постоянного привлечения денежных средств от новых участников пирамиды.
Обычно финансовые пирамиды регистрируются как коммерческие учреждения и привлекают средства для финансирования некоего проекта. Если реальная доходность проекта оказывается ниже обещанных инвесторам доходов или вообще отсутствует, значит, часть средств новых инвесторов направляется на выплату дохода тем участникам, которые внесли денежные средства ранее. Закономерным итогом такой ситуации является банкротство проекта и убытки последних инвесторов. Практика показывает, что после краха пирамиды удаётся вернуть около 10 — 15 % от собранной на тот момент суммы. Это обусловлено тем, что собранные средства не направляются на покупку ликвидных активов, а сразу используются для выплат предыдущим участникам, оплаты рекламы и дохода организаторов.

Чем дольше функционирует пирамида, тем меньше процент возможного возврата при её ликвидации.
Принципиальным отличием финансовой пирамиды от реального бизнес-проекта является источник выплаты дохода. Выплата инвесторам осуществляется не за счет доходов от коммерческой деятельности, а за счет средств, привлеченных от новых участников «пирамиды».

Если сумма выплат дохода стабильно превышает размер прибавочной стоимости, которую обеспечивает данный бизнес, то данный проект является пирамидой.
Характерные признаки «финансовой пирамиды»:
· Наличие рекламы, обещающей процентные выплаты (или иную форму дохода от затраченных средств) с уровнем дохода заведомо выше среднего по рынку заимствований и значительно превышающего доходность по банковским вкладам.
· Гарантия доходности. Довольно часто обещается отсутствие риска при относительно высокой доходности.
· Заявление о том, что вклады участников застрахованы (если организация не является Банком).
· Сосредоточенность внимания руководителей фонда исключительно на рекламной деятельности и PR.
· Настойчивые и коммуникабельные продавцы, пафосные презентации, сайты, рекламные рассылки — всё рассказывает пайщикам, как им повезло, и сколько они могут заработать. При этом не предоставляется никакой конкретной информации, которую можно перепроверить на основании данных из независимых источников. Часто этот минус преподносится как часть некой стратегии по нераспространению стратегически значимой информации: «Сейчас мы не можем раскрыть вам все секреты, это информация конфиденциальная».
· Использование сотрудниками в беседе с клиентами специфических терминов, вроде Форекс, Stocks, Фьючерс, Трейдинг, Девелопмент и т. п., которые могут быть непонятными непрофессионалам.
· Регистрация предприятия (как правило) не в том регионе, где осуществляется привлечение средств. Работа через филиалы и представительства. Лица, заключающие договора от имени компании действуют по доверенности.
· Компания не способна ничем подтвердить свои заявления (их информацию невозможно проверит.) - куда размещают средства, какова доходность используемых инвестиционных инструментов, какие акции есть в портфеле компании.
· Об услугах и объектах инвестиций малоизвестно, компания не может документально подтвердить факт совершения инвестиций и получения доходов (покупки и продажи ценных бумаг, объектов недвижимости и т.д.).

Особо необходимо отметить следующее:
1. Организации, созданные в форме потребительских обществ и кредитных кооперативов, не подпадают под контроль со стороны Центрального Банка РФ и Федеральной службы по финансовым рынкам. В связи с этим органы, надзирающие за соблюдением прав вкладчиков и инвесторов, не могут оказывать влияния на их деятельность.
2. Денежные средства, внесенные в эти организации, не подпадают под действие закона о защите вкладов населения.
3. Лица, внесшие средства по договорам займа, юридически являются не вкладчиками, а инвесторами и осуществляют инвестиции на свой страх и риск.
Очень часто недобросовестные сотрудники вводят граждан в заблуждение, заявляя, что вклады, внесенные в их организацию, застрахованы. В некоторых случаях доверчивым гражданам даже предъявляют страховой полис.

Необходимо четко понимать:
1. Это неправда.
2. Система обязательного страхования вкладов распространяется только на вклады, открытые в банках, являющихся участниками системы страхования вкладов.
3. Организации, не являющиеся банками, не могут быть участниками системы страхования вкладов, а средства граждан, привлекаемые такими организациями, не застрахованы.
Скорее всего, предъявляемый полис свидетельствует лишь о страховании наличных денежных средств в пределах остатка в кассе организации. Такой полис оформляется страховыми компаниями в пользу самой организации и никоим образом не страхует вложения граждан.

Страхование вкладов подтверждается не страховым полисом, а свидетельством об участии в системе страхования вкладов.
Свидетельство об участии в системе страхования вкладов выглядит так:

Рисунок

Таким образом, сотрудники организаций, не являющихся банками, заявляя о страховании вкладов, намеренно вводят вас в заблуждение. Иметь дело с такими организациями не стоит ни при каких обстоятельствах.

Для сведения:
По информации пресс-центра областной прокуратуры
Главным следственным управлением при ГУВД по Челябинской области в настоящее время расследуются 9 уголовных дел, возбужденных по ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации (мошенничество), о деятельности «финансовых пирамид».
С 28 мая 2009 года расследуется уголовное дело о хищении денежных средств пайщиков Кредитного потребительского кооператива граждан «Женский деловой центр» на сумму не менее 10 млн. руб. В июне 2009 года дело присоединено к уголовному делу, возбужденному 30 апреля 2009 года по факту хищения денежных средств руководителями потребительского кооператива в сумме 2 млн. руб., принадлежащих ЗАО «Центурион Капитал».
Проведенным по делу расследованием установлено, что в период с января 2005 по декабрь 2008 года неустановленные лица путем обмана совершили ряд хищений денежных средств пайщиков на общую сумму не менее 46 млн. руб. Арбитражным судом Челябинской области 6 апреля 2010 года Центр признан банкротом.
С 27 октября 2008 года расследуется уголовное дело в отношении Кредитного потребительского кооператива граждан «УралКредит». В период с 1 мая 2007 года по 1 августа 2008 года учредитель организации путем обмана похитил денежные средства членов кооператива на сумму свыше 5 млн. руб. По уголовному делу признано потерпевшими и допрошены 51 человек, от них приняты гражданские иски. Руководителям кооператива предъявлены обвинения в совершении мошенничества, избрана мера пресечения в виде заключения под стражу.

Проводится расследование уголовного дела в отношении неустановленных лиц из числа руководства ПО «Гарант Кредит» (ОАО «Гарант Инвест») о хищении заемных денежных средств граждан. Установлено, что в период 2005-2007 годов ОАО «Гарант Инвест», зарегистрированное в г. Москве, осуществляло деятельность по брокерскому обслуживанию и доверительному управлению денежными средствами вкладчиков. В связи с выявленными нарушениями законодательства и нормативных актов приказом ФСФР России от 25 января 2007 года общество было лишено лицензии и права заниматься указанным видом деятельности. Однако руководство ОАО «Гарант Инвест» преобразовало указанную организацию в Потребительское общество «Гарант Кредит» и продолжило деятельность по сбору денежных средств от вкладчиков на территории Российской Федерации. От преступной деятельности общества пострадало более 40 вкладчиков на сумму свыше 1,5 млн. руб. Местонахождение руководителей потребительного общества, как и представителя в г. Аше, не установлено. Кроме того, 1 февраля 2008 года следственными органами г. Москвы возбуждено уголовное дело по аналогичным обстоятельствам.
Расследуется уголовное дело, возбужденное 29 июня 2007 года, о хищении руководителем Уфалейского филиала Некоммерческого Партнерства Общества Взаимного Страхования «Надежда» денежных средств вкладчиков на общую сумму 6 тыс. руб. В июле 2008 года дело соединено с уголовным делом, возбужденным 24 июня 2008 года, по факту мошеннических действий неустановленных лиц из числа руководителей и региональных представителей НП «ОВС «Надежда», которые в период с февраля по октябрь 2007 года похитили денежные средства, принадлежащие вкладчикам, на общую сумму 128 тыс. руб.
Предварительным следствием установлено, что в период с февраля 2006 года по декабрь 2007 года руководители указанной организации через регионального представителя под видом страхования похитили денежные средства вкладчиков на сумму более 2,2 млн. руб.
Проводится расследование по уголовному делу в отношении Финансовой компании «Частные инвестиции». Неустановленные лица путем обмана завладели денежными средствами акционеров в особо крупном размере. Срок предварительного следствия по уголовному делу продлен до двенадцати месяцев (до 1 июля 2010 года). Заемные денежные средства финансовая компания расходовала на долевое участие в строительстве с ООО «Массив», ООО «Строй Комплект», на приобретение помещения и создание клуба живой музыки «Бешеная Собака» по ул. Кирова, реализацию совместной деятельности по производству кинопродукции с ООО «Константа Фильм», реализацию совместной деятельности с ДОО «Светостас», связанной с приобретением земельных участков в республики Черногория, на приобретение техники и оборудования для последующей сдачи в аренду предприятию по заготовке и переработке древесины ООО «Константа Лес», оформление документов и проектно-сметной документации, а так же оформление разрешительных документов для строительства офисно-развлекательного комплекса. Вкладчики надеялись получить доход в размере 60 % годовых, но с ноября 2008 года выплаты прекратились. Организаторы финансовой компании объявлены в розыск. В качестве потерпевших допрошены 150 акционеров из 3 402. Сумма исков, признанная в арбитражном суде, на сегодняшний день составила более 1,3 млн. руб.
Следственным управлением при УВД по г. Челябинску расследуется уголовное дело, возбужденное 12 ноября 2008 года, о хищении денежных средств пайщиков ОАО «Финансовая группа Капитал» на сумму более 1 млн. руб. Срок расследования уголовного дела продлен до 21 месяца, то есть до 12 августа 2010 года. В ближайшее время руководителям общества планируется предъявить обвинение по 284 эпизодам преступной деятельности.
Проводится расследование о хищении денежных средств пайщиков руководством Кредитного потребительского кооператива граждан «ИнвестКапиталКредит» на сумму более 1 млн. руб. Срок расследования продлен до 23 июня 2010 года. В настоящее время по делу в качестве потерпевших допрошено 250 вкладчиков, изъяты документы, подтверждающие договорные отношения с КПКГ «ИнвестКапиталКредит». Решается вопрос о передаче уголовного дела для дальнейшего расследования в правоохранительные органы г. Уфы.
Расследуется уголовное дело по факту хищения денежных средств вкладчиков Потребительского общества «Уралпродторг». Срок следствия продлен до 20 августа 2010 года. После проведения всего комплекса следственных действий на территории г. Челябинска будет решен вопрос о направлении уголовного дела в правоохранительные органы г. Самары для соединения с другим уголовным делом.
ОМ № 5 при УВД по г. Челябинску расследует уголовное дело в отношении коммерческого директора ООО «Экопромснаб», которая заключала с населением договоры займа. Согласно условиям договора, гражданин передавал денежные средства, вместо которых по истечении установленного срока должен был получить жилье в строящихся домах поселка Чурилово. По истечении срока действия договоров граждане не смогли получить обещанное жилье. В настоящее время только в Центральном районе установлено 68 потерпевших от преступных действий мошенницы. Кроме того, в отношении предпринимательницы в разных районах города возбуждены уголовные дела о хищении денежных средств кредитных учреждений путем оформления автокредитов. Указанное лицо объявлено в розыск.

"