Что делать кредитору при банкротстве должника-гражданина?

По состоянию на 17 ноября 2015 г. в Арбитражный суд Челябинской области подано 105 заявлений о признании граждан банкротами. При этом, если за весь октябрь поступило 58 заявлений, то за 17 дней ноября подано уже 47, из них 40 % - принадлежит кредиторам, остальное – заявления самих должников.

Статистика последних дней показывает, что граждане резко активизировались и начали подавать заявления о личном банкротстве.

На сегодняшний день решение принято лишь по одному из дел. Дело возбуждено по заявлению должника. Гражданин признан банкротом, введена процедура реализации имущества.

Значительная часть заявлений оставлена без движения. Основные причины: не выполнение требований по представлению в суд предусмотренных законом документов и не перечисление на депозит суда денежной суммы в размере вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру (10 тыс. руб.).

По остальным делам назначены судебные заседания по проверке обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.

Вопрос о возможности финансирования процедуры банкротства гражданина является краеугольным камнем, как при принятии к производству заявления о признании должника банкротом, так и при проверке обоснованности такого заявления.

В одном из определений о возвращении поданного гражданином-должником заявления по причине не устранения оснований для оставления его без движения суд привел расчет минимальных расходов по делу.

Размер расходов, по мнению суда, составит не менее 38 000 рублей:

• 6 000 рублей - государственная пошлина;

• 10 000 рублей - вознаграждение финансового управляющего за период процедуры реструктуризации долгов;

• 10 000 рублей - вознаграждение финансового управляющего за период процедуры реализации имущества гражданина;

• 10 000 рублей за публикацию в официальном издании объявлений о введении двух процедур;

• 2 138 рублей 88 копеек за публикацию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) объявлений о введении двух процедур и предъявлении хотя бы одного требования кредитора.

И это, без учета расходов, необходимых для проведения торгов по продаже имущества гражданина, почтовых и иных расходов финансового управляющего.

Правда, если на этапе рассмотрения обоснованности заявления будет очевидно, что гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов, в т.ч. по причине отсутствия достаточного имущества для погашения всех требований кредиторов, то на одной процедуре можно сэкономить. Однако с учетом необходимости публикаций сообщений о проведении торгов, собраниях кредиторов и т.п., можно смело утверждать, что расходы на процедуру составят не менее указанной судом суммы.

С учетом активизации граждан в части подачи заявлений о личном банкротстве кредиторам следует быть внимательными и отслеживать ситуацию по своим должникам.

Что нужно знать кредиторам?

Что после завершения расчетов с кредиторами, гражданин, признанный банкротом, освобождается от своих обязательств, т.е. от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (п. 3 ст. 213.28 Закона о банкротстве).

Эти положения полностью меняют предыдущие правила, действовавшие в банкротстве индивидуальных предпринимателей. Ранее кредитор, который не заявлял свои требования в деле о банкротстве предпринимателя, оставался в выигрыше – после завершения процедуры такой кредитор мог продолжать взыскивать с должника в обычном порядке.

Теперь ситуация меняется кардинально. Если в отношении гражданина-должника возбуждается дело о банкротстве, кредитору крайне важно вовремя успеть подать заявление об установлении своего требования. В противном случае кредитор просто может остаться ни с чем.

Сроки на заявление требований

Если гражданин признается банкротом и вводится процедура реализации имущества, кредиторы должны успеть предъявить свои требования в течение 2-х месяцев с момента публикации о признании должника банкротом. По истечении 2-х месяцев реестр закроется, и требования кредитора, даже если они будут признаны обоснованными, попадут за реестр. При условии, что имущества должника, как правило, не хватает для удовлетворения требований даже тех кредиторов, которые находятся в реестре, вероятность того, что дойдет до расчетов с кредиторами за реестром, стремится к нулю.

Если в отношении гражданина вводится процедура реструктуризации долгов, то кредиторам необходимо предъявить свои требования в течение 2-х месяцев с момента публикации о введении этой процедуры (п. 2 ст. 213.8 Закона о банкротстве). Данный срок не является критичным с точки зрения утраты возможности последующего заявления кредитором своих требований. Однако его соблюдение позволит кредитору принять участие в первом собрании кредиторов и определять дальнейшую судьбу должника, в т.ч. участвовать в рассмотрении плана реструктуризации долгов.

В отличие от банкротства юридических лиц указанные сроки могут быть восстановлены судом в случае их пропуска по уважительной причине.

Следует отметить, что кредиторы считаются уведомленными о совершении соответствующих действий в отношении должника по истечении 5 рабочих дней с момента выхода публикации (на ЕФРСБ или в газете «Коммерсант», если предусмотрена публикация в печатном издании).

Дополнительно о введении процедуры реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина всех кредиторов обязан уведомлять финансовый управляющий. Срок уведомления – 5 рабочих дней с момента, когда финансовый управляющий узнал о наличии соответствующего кредитора (аб. 8 п. 8 ст. 213.9 Закона о банкротстве).

Уведомлять кредитора арбитражный управляющий будет по известному ему адресу, и в этом случае на кредитора ложится риск не получения соответствующей корреспонденции.

Таким образом, отныне кредитору должника-гражданина следует держать руку на пульсе. В любой момент другой взыскатель или сам должник могут обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом, и в этом случае решение вопроса о погашении задолженности будет зависеть, в том числе, от правовой грамотности и осведомленности кредитора. Целесообразность же инициирования самим кредитором дела о банкротстве должника-гражданина определяется многими факторами и является темой для отдельного разговора.