Posted 9 августа 2017,, 17:25
Published 9 августа 2017,, 17:25
Modified 18 августа 2022,, 20:05
Updated 18 августа 2022,, 20:05
Центробанк вновь озаботился вопросами обналички и сомнительных компаний и призвал кредитные организации активнее выявлять эти вопиющие факты предпринимательской жизни и докладывать куда следует. Свои указания ЦБ гуманно назвал «методической помощью».
ЦБ в Методических рекомендациях* указывает банкам обращать внимание на клиентов, со счетов которых платежей в бюджетную систему РФ поступает меньше 0,9% от дебетового оборота по счету. Не трудно догадаться, чем обычно заканчиваться такое обращение внимания.
Конечно, ЦБ (опять же в целях гуманности) делает оговорку, что «уплата налогов ниже обозначенного уровня не является единственным определяющим фактором для «автоматического» признания факта совершения клиентом сомнительных операций», однако на практике, от того что факт признан «не автоматически» нисколько не легче.
Также ЦБ рекомендует обращать внимание на клиентов, осуществляющих сомнительные, с точки зрения ЦБ, операции, определяя их по следующим признакам:
ЦБ порекомендовал сравнивать идентификатор устройства (IP-, MAC- адреса, номер SIM-карты или телефона) с которого происходит доступ в систему «клиент-банк», а так же обращать внимание на лиц, получающих от имени клиента электронные ключи для работы в системе «клиент -банк». При совпадении лиц и идентификаторов с относящимися к другим клиентам или клиентам счета, которых были закрыты в рамках «противолегализационных» мероприятий, клиента следует относить к категории повышенного риска со всеми вытекающими последствиями.
Не менее озабочен ЦБ и использованием корпоративных карт в целях обналичивания и недостаточным противодействием банков на местах этим процессам. В других Методических рекомендациях** сформулированы признаки, которые должны отслеживаться:
Банкам рекомендуется не реже одного раза в неделю проводить мониторинг операций клиентов и при наличии двух и более вышеуказанных признаков направлять информацию в уполномоченный орган на основании соответствующего закона***.
Не оспаривая очевидную важность всей «противолегализационной» работы, хочется надеяться, что банковская система избежит превращения из способствующего развитию бизнеса института в еще один контрольный орган, нередко затрудняющий жизнь организаций, которые достаточно далеки от всех тех отклонений, на борьбу с которыми направлены контрольные мероприятия.
А между тем, в предпринимательском обороте начали вновь появляться векселя, а в арбитражных судах вексельные споры…
Вперед в XIII век?
__________
*Методические рекомендации ЦБ РФ от 21.07.2017 г. № 18-МР «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма»
**Методические рекомендации ЦБ РФ от 21.07.2017 г. № 19-МР «О повышении внимания кредитных организаций к операциям клиентов - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, получающих наличные денежные средства с использованием корпоративных карт
***Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».