В Челябинске стали брать меньше ипотечных кредитов

Чего ждать от рынка недвижимости и цен в 2022 и в 2023 годах, будут ли банки снижать ставки по ипотеке и стоит ли оформлять кредит в ближайшее время тем, кто планирует заняться квартирным вопросом, — разбираемся вместе с экспертами.

Ипотека на новостройки и строящееся жилье в Челябинске. Изменение госпрограмм

На протяжении многих лет в России ипотека оставалась драйвером развития рынка первичной недвижимости — внушительную часть квартир в новостройках покупали за счет заемных средств.

Рост цен на обслуживание кредитов поставил перспективы сегмента под угрозу, и российское правительство разработало комплекс мер для поддержки отрасли и покупательной способности. В частности, продлевается программа льготной ипотеки, однако с апреля 2022 года ее условия обновились:

• ставка (цена обслуживания займа) — до 12%;
• максимальная цена недвижимости — 6 млн руб. для Челябинска;
• взнос на старте участия в программе — от 15 до 20% от цены объекта недвижимости.

Стать участником программы льготной ипотеки в 2022 году может каждый житель Челябинска. Ключевой момент — продажу жилья осуществляет застройщик.

Еще одна доступная программа кредитования — «Семейная ипотека». Срок ее действия продлили до 2024 года. Условия программы:

• наличие в семье ребенка, родившегося после 2018 года, или ребенка-инвалида;
• цена обслуживания займа — 6%;
• стартовый взнос — минимум 15% от цены жилья;
• цена жилья — максимум 6 млн руб. для Челябинска.

В рамках «Семейной ипотеки» кредит предоставляется на срок до 30 лет.

Ипотека на вторичное жилье в Челябинске

Ипотечные кредиты банки в 2022 году предлагают и тем жителям Челябинска, которые хотят купить квартиры на вторичном рынке. Однако далеко не всех потенциальных покупателей устраивают условия, а именно цены на обслуживание ипотечных кредитов. В большинстве банков они составляют от 17 до 25% — по сравнению с предложениями 2021 года это действительно много.

Ипотека на загородную недвижимость в Челябинске

Загородную недвижимость в Челябинске тоже можно приобрести в ипотеку в 2022 году. На этот сегмент распространяется действие льготной ипотеки с господдержкой и семейной ипотеки.

Руководитель регионального отделения «Дом.РФ» Сергей Соловьев советует потенциальным покупателям недвижимости обратить внимание на ИЖС — индивидуальное жилищное строительство. В рамках кредитной программы, выгодные условия которой распространяются на такие объекты, можно приобрести или дом, или участок под строительство. «Участок земли должен подходить для целей строительства, — отмечает Соловьев, — дом должен иметь условия для проживания круглый год».

По мнению Сергея Соловьева, при сопоставимых ценах ИЖС имеет ряд преимуществ перед жильем в многоквартирных домах, и в их числе оперативность стройки. В новостройке в квартиру можно въехать через 12 месяцев, а вот 150-метровый дом застройщик сдаст за три месяца. Соловьев подчеркивает, что за последние месяцы число потенциальных покупателей объектов ИЖС в России увеличилось на четверть.

Когда снизят ставку по ипотеке в Челябинске?

Относительно прогнозов по поводу ставки по ипотеке эксперты сходятся во мнении, что многое будет зависеть от показателя ключевой ставки ЦБ. Если главный банк России решит ее снизить, возможно, ипотечные ставки начнут снижаться вслед за ключевой.

Аналитик Ольга Беленькая, как и многие ее коллеги, считает, что ЦБ ориентирован на снижение ставки. «Ее дальнейшие показатели будут связаны с инфляцией, а также с экономической ситуацией, — говорит эксперт, — однако финансовый регулятор собирается поддерживать экономику, и есть все основания полагать, что к концу 2022 года ставку снизят до 13%». Ольга Беленькая подчеркивает: прогноз реализуется, если инфляцию государство будет держать под контролем.

Стоит ли брать челябинцам ипотеку сейчас?

Жителям Челябинска, раздумывающим по поводу оформления ипотеки, эксперты советуют принимать взвешенные решения и ориентироваться на несколько факторов, в первую очередь — на остроту квартирного вопроса и на платежеспособность.

Вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко ссылается на отсутствие стабильности на рынке и отмечает: брать ипотеку сейчас, с учетом высокой ставки и цен, не лучший вариант. «Особенно для семей, в которых растут дети», — замечает она.

Риелтор Константин Барсуков считает, что решение об ипотеке нужно принимать, оценив комфортность регулярного платежа. «Платеж, который можно назвать комфортным — это ставка менее 11%, — отмечает Барсуков, — соответственно, ни один из платежей в нынешних условиях комфортным не будет».

Прогноз изменения цен на недвижимость в 2022–2023 году

Некоторые эксперты прогнозируют снижение цен на недвижимость в ближайшей перспективе. Так, брокер Дмитрий Филитович считает, что к настоящему моменту цены уже достигли своего пика. «Может начаться так называемое время покупателя, — делится своим мнением Филитович. — Если цены на обслуживание по ипотечному кредиту будут превышать 13%, сформируется тенденция к снижению цен на вторичное жилье».

Эксперт напомнил о ситуации, которая складывалась на рынке в 2014 году: тогда цены снижались, пусть и не самыми интенсивными темпами. «После снижения ставки цены, напротив, начали подниматься вверх», — отметил Дмитрий Филитович.