Как банки и МФО навязывают платные услуги южноуральцам и как от них отказаться

В прошлом году росло число жалоб населения на навязывание такого рода платных услуг, теперь таких жалоб стало меньше.

Например, в довесок к услуге кредитования предлагают разного рода страховки от неуплаты, медицинские консультации онлайн или даже услуги адвокатов.

Менеджер может утверждать, что без дополнительных услуг человек не сможет получить кредит или в таком случае процентная ставка окажется выше. И это при том, что существуют общие правила – отказ от дополнительной услуги не влияет на возможность получения кредита, а процентная ставка может быть повышена только при отказе заемщика от страховки, которая покрывает риски обслуживания долга.

Тем более, по закону никто не может навязать человеку товар или услугу, за которой он не обращался – это прямое нарушение закона «О защите прав потребителей».

Поэтому банки и МФО шли на некоторые уловки. В истории с жителем Карталов Андреем это случись именно так, хотя сам карталинец знал законы и читал, что имеет право отказаться от страховок.

Андрей пришел получать кредит наличными в один крупный федеральный банк. Там ему сказали, что из-за некой просрочки в предыдущий раз в ином банке у него оказалась подпорченной кредитная история. И что в этой связи ставка по нынешнему кредиту будет выше. Но все можно решить: подписав в договоре пункт «улучшение кредитной истории».

«Мне сказали, что это будет лишь чуть дороже, разово, чем проценты. Но зато я гарантировано получу кредит по рекламной ставке и почищу недостатки в кредитной истории»,

- делится Андрей.

Южноуралец согласился, подписав договор.

Лишь спустя время, в разговоре со знакомым юристом Андрей узнал, что никто и никак, кроме самого заемщика, не сможет повлиять на кредитную историю. Даже за доплату! Она формируется автоматически, исходя из положенных выплат срок-в-срок. Просто вовремя платишь – ты надежный заемщик.

По закону человек может в течение 14 календарных дней с момента подписания договора с банком или МФО отказаться от любых навязанных услуг. Для этого нужно обратиться с заявлением о возврате к компании, услуга которой была оплачена вместе с кредитом или займом. Каналы связи с компанией должны быть указаны в договоре, которым оформлен кредит или заём – это может быть электронная почта или мессенджер, в любом случае заявление о возврате можно отправить заказным письмом по адресу регистрации компании.

В течение семи рабочих дней эта компания должна перечислить вам деньги за вычетом стоимости фактически оказанных услуг.

Если компания уклоняется от этой обязанности, то следует подать заявление о возврате уже в банк или МФО, однако сделать это можно только по истечении 30 дней после обращения к компании – поставщику услуги, но не позже 180 дней с этого момента.

У банка или МФО, в свою очередь, также есть семь рабочих дней на то, чтобы вернуть клиенту деньги.

Кроме того, некоторые хитрые банки и МФО заранее проставляли галочки в нужных пунктах договора, где «автоматически» указывались платные услуги. Теперь это делать тоже категорически запрещено!

Согласно новым правилам, которые также вступили в силу 30 декабря прошлого года, кредиторам запрещается заранее проставлять в договоре отметки о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг. Их оформление возможно в том случае, если человек самостоятельно поставил «галочку». Это следует учитывать не только банкам и МФО, но и кредитным потребительским кооперативам и ломбардам.

В Центробанке понимают, что в ряде случаев заемщики и сами не прочь докупить страховку или другую услугу. Но это не должно ставить клиента в кабальные условия, перед выбором без выбора.

«Не исключено, что человеку действительно нужны какие-то дополнительные услуги и он готов их приобрести вместе с кредитом. Но это должно быть осознанным и добровольным решением, и ни в коем случае не условием получения кредита или займа»,

- говорит руководитель Службы по защите прав потребителей Центробанка Михаил Мамута.

Какие еще дополнительные услуги могут навязывать банки и МФО жителям Южного Урала

Некоторые «допы» и вовсе выглядят странными. Например, услуга «теледоктора», адвоката, мастера «на час», автоюриста… Или «личного менеджера». Но и на этом список услуг, которые кредитор пытается навязать, не заканчивается.

«Получила кредит онлайн, через установленное приложение банка. Деньги пришли на счет. А потом, в день оплаты процентов узнала, что нужно заплатить больше – оказывается, я плачу за «смс-информирование»: ежемесячно. Хотя, очевидно, я и так все вижу в приложении и эта услуга мне не нужна»,

- рассказала челябинка Валентина.

«Частые жалобы на банки и МФО, которые мы получаем, – как раз на навязанные платные услуги к кредитам и займам. Человек приходит за займом или кредитом, а уходит, иногда даже не подозревая об этом, с целой «корзиной» услуг в придачу, в которой и помощь на дорогах, и подписка на онлайн-кинотеатр, и чего там только нет. Формально он сам на все это согласился, подписал заявление и договор, и доказать навязывание тут очень сложно. Теперь ситуация меняется – не нужно никому ничего доказывать, можно просто без объяснения причин сдать всю эту навязанную «корзинку» обратно и вернуть деньги. Однако это можно сделать только в течение первых двух недель, то есть еще до первого платежа. И если при оформлении кредита или займа вы не смогли или не успели внимательно прочитать документы либо не обратили внимание на текст мелким шрифтом где-нибудь на 30-й странице, сделайте это как можно скорее»,

– рекомендует руководитель Службы по защите прав потребителей Центробанка Михаил Мамута.

Куда пожаловаться при навязывании дополнительных услуг

Если вы увидели, что в заявлении на кредит/займ за вас уже проставлены «галочки» на оплату дополнительных услуг – сделайте скрин или фото и приложите его к жалобе в интернет-приемную Центрального банка (https://www.cbr.ru/reception/). Специалисты Центробанка проверят эту информацию (они могут проводить такие проверки в том числе в режиме «тайного покупателя») и проведут необходимую работу с кредитором.

Аналогичным образом следует поступать, если банк или МФО отказываются возвращать деньги за дополнительную услугу. В законе есть полный и исчерпывающий список случаев, когда банк или МФО вправе отказать в этом:

1) заемщик не успел обратиться к лицу, оказавшему услугу, в положенные 14 дней после заключения договора,

2) заемщик успел воспользоваться услугой в полном объеме,

3) заемщик не платил за нее,

4) ему уже вернул деньги поставщик услуги.

К жалобе в интернет-приемную Банка России приложите договор и переписку с кредитором.

«Мы будем внимательно следить за тем, как банки и МФО соблюдают эти новые правила, чтобы создать надежную защиту потребителя от навязанных продаж», – сказал Михаил Мамута.