Как обучить челябинцев финансовой грамотности? Или Пять важных финансовых привычек

Ранее «Курс дела» публиковал интервью с руководителем отдела по киберпреступлениям УМВД Челябинска. Жертв мошенников, пользующихся финансовой безграмотностью обычных людей, только в столице Южного Урала сотни, если не тысячи.

Как же противостоять натиску наглых мошенников, как защитить граждан и поднять их финансовую грамотность?

Важно понимать возможности мошенников

Светлана Коваленко, кандидат экономических наук, доцент Базовой кафедры финансового контроля, анализа и аудита Главного контрольного управления Москвы ФГБОУ ВО «Российский экономический университет имени Г. В. Плеханова» напоминает:

— Первоначально под «финансовой грамотностью» понимаются именно знания и умения о том, как обеспечить финансовое благополучие, снизить уровень стресса, связанного с денежными средствами и пользоваться финансовыми продуктами. Обучение финансовой грамотности должно начинаться со школьного возраста, так как дети школьного возраста зачастую уже имеют наличные денежные средства или банковские карты. Но это процесс постоянного обучения, в том числе и самообучения, так как изменяются механизмы пользования, особенно финансовыми продуктами.

Эксперт также говорит, что обратить внимание надо не только на школьников, но и лиц старшего возраста, которые наиболее уязвимы в данном вопросе.

— Вопрос здесь не только в умении пользоваться картами или онлайн-ресурсами банков, а в понимании возможных мошеннических уловок. Ведь зачастую даже лицо, имеющее «хорошие» знания финансовых вопросов, попадается на «удочку» мошенников. Мошеннические схемы постоянно изменяются и «подстраиваются» под определенные реалии. И это, пожалуй, самый сложный момент для всех категорий населения вне зависимости от уровня грамотности. Кроме всего прочего мошеннические схемы ориентированы на психологическое давление, и это самый основной аспект, который по большому счету нельзя отнести к финансовой грамотности как таковой. И в последнее время данному вопросу стали уделять определенное внимание в рамках обучающих семинаров и курсов.

Коваленко подытоживает:

— Навыки финансовой грамотности важны с точки зрения особого внимания к «своим» финансам. Следует помнить о том, что наши мечты и желания безграничны, а финансы ограничены. В связи с этим нужно правильно уметь ими распоряжаться в любом возрасте.

Когда начинать обучение?

Дмитрий Мазанов, представитель компании Arbitroom напоминает, какова текущая ситуация:

- Финансовая грамотность – это необходимое условие для успешного ведения своих финансов и защиты от мошенничества. К сожалению, в России многие граждан не имеют достаточной финансовой грамотности и не знают, как правильно управлять своими деньгами. По данным исследований, более 70% россиян не имеют опыта инвестирования, а многие не умеют правильно выбирать и использовать банковские услуги. 

Одной из основных причин мошенничества эксперт называет как раз низкий уровень финансовой грамотности населения. Мошенники используют незнание людей о финансовых продуктах, чтобы обмануть их и получить выгоду.

- Например, мошенники могут предлагать несуществующие инвестиционные продукты или обманывать людей при покупке недвижимости. Чтобы защитить себя от мошенничества, необходимо обладать базовыми знаниями о финансах. Не следует доверять подозрительным предложениям, особенно если они связаны с большими деньгами. Необходимо также изучить способы защиты своих финансов, например, с помощью страхования. Также важно знать, когда нельзя заключать оферты и подписывать договора, - обращает внимание Мазанов.

Что касается возраста, когда надо учить правильному обращению с финансами, то эксперт уверен:

- Лучше всего начинать в школе, где молодые люди могут изучать базовые понятия финансов, учиться планировать свой бюджет и понимать, как выбирать и использовать финансовые продукты. Помимо школы, молодые люди могут обучаться финансовой грамотности через различные курсы и тренинги. Однако, не только молодежь нуждается в обучении финансовой грамотности. Люди разных возрастов могут получать пользу от такого обучения, особенно в условиях быстро меняющегося финансового мира. Например, люди, находящиеся на пенсии, должны знать, как эффективно распоряжаться своими сбережениями и защищаться от мошенников.

Пять важных финансовых привычек

В свою очередь Юрий Швец из Финансового университета при правительстве России дает свою трактовку:

- Финансовая грамотность - это способность управлять своими деньгами, планировать бюджет, выбирать подходящие финансовые продукты и услуги, инвестировать и защищать свои сбережения от рисков. Финансовая грамотность помогает достигать финансового благополучия и независимости.

Что касается обучения, эксперт приводит возможные варианты:

- Обучить россиян финансовой грамотности можно разными способами. Например, можно посещать бесплатные онлайн-курсы и уроки по финансовой грамотности, читать книги и статьи по теме, формировать полезные финансовые привычки, общаться с финансовыми консультантами и экспертами, смотреть видео и подкасты по финансовой грамотности. Главное - не останавливаться на достигнутом и постоянно повышать свой уровень финансовой грамотности.

Интересно, что Швец назвал пять важных финансовых привычек.

• Вести учет доходов и расходов. Это поможет вам понять, на что уходят ваши деньги, какие траты можно сократить или оптимизировать, и какую сумму вы можете откладывать на свои цели.
• Следовать финансовому плану. Это значит определить свои финансовые цели на короткий и долгий срок, оценить свои возможности и приоритеты, и регулярно откладывать нужную сумму на достижение этих целей.
• Говорить «нет» бездумным тратам. Это значит не поддаваться на соблазны маркетологов и не покупать то, что вам не нужно или не приносит радости. Для этого можно сделать паузу перед покупкой, сравнить цены в разных магазинах, читать отзывы о товарах и услугах.
• Использовать дополнительные источники дохода. Это значит не ограничиваться одной зарплатой, а искать возможности заработать больше. Например, можно продавать ненужные вещи, оказывать услуги по своим навыкам, инвестировать в акции или криптовалюты.
• Обучаться финансовой грамотности. Это значит не прекращать учиться и повышать свой уровень знаний о финансах.

- Например, можно читать книги и статьи по теме, проходить онлайн-курсы и уроки по финансовой грамотности, общаться с финансовыми консультантами и экспертами. В данном контексте необходимо понимать, что государство гарантирует возврат суммы в размере 1,4 рублей депозита в банке в случае его банкротства. Все остальное относится в разряд финансовых операций с высоким уровнем риска и человек в случае неудачной инвестиции, проигрыше на рынке и т.д. будет чувствовать себя обманутым и говорить о мошенничестве, - советует финансист.

По мнению эксперта необходимо учить граждан не только и не столько финансовой грамотности, сколько объяснять инвестору ответственность за его действия. Это поможет защитить намного больше людей от финансовых потерь, чем научить успешных инвесторов.