Покупка недвижимости в ипотеку в Челябинске в 2024 году

Какие бывают ипотечные программы

Все программы в банках обычно делятся на две общие группы: стандартные (коммерческие) и социальные (с помощью государства).

Среди стандартных, как правило, есть разделение только по типу объекта: кредит на новое жилье, на вторичное, на строительство дома или под залог собственного жилища.

А вот социальных программам намного больше, существуют:

• Ипотека с господдержкой

Подходит большинству граждан за счет низкой ставки и возможности брать её не только на новостройки, но и на строительство дома. От семейного положения и наличия детей она не зависит.

• Семейная ипотека

Одна из самых выгодных программ, подходит семьям с одним ребенком, если он родился после 1 января 2018 года, а также с двумя и более детьми младше 18 лет, либо с ребенком-инвалидом.

• Ипотека с материнским капиталом

Семьи с детьми могут использовать материнские капиталы за первого и второго ребенка на первоначальный взнос, либо на погашение займа.

• Ипотека для IT-специалистов

Данная программа является одной из самых выгодных, однако у неё есть конкретное условие, которое указано в названии — нужно быть сотрудником аккредитованной IT-компании. Причем в случае увольнения (без последующего устройства в другую аккредитованную компанию) льгота перестанет действовать.

• Дальневосточная ипотека

Программа, по которой семья может получить минимальную процентную ставку, если оба супруга моложе 36 лет, либо в семье только один родитель до 36 лет и ребенок до 19 лет. А работникам сфер образования и здравоохранения программа доступна без возрастных ограничений.

• Военная ипотека

Как следует из названия, программа подходит только военнослужащим. Ставка, на первый взгляд, не самая выгодная, но при этом государство предоставляет военным средства на первоначальный взнос и на ежемесячные платежи на время службы.

• Более редкие программы

Существуют также ипотеки без первоначальных взносов, без подтверждения дохода, для иностранцев, либо на гаражи, кладовые и машино-место. Такие программы встречаются реже и не во всех банках.

Ипотечные ставки для покупки недвижимости

Ставка по ипотеке — это процент от суммы, взятой в банке, за пользование деньгами. Чем она выше, тем больше в итоге придется заплатить своих средств. Это один из главных показателей, на который следует ориентироваться при выборе банка и определении программы.

Ставка Центробанка сейчас составляет 16%, средняя ставка — 14,32%, а максимальная — 20,7%.

Квартира в ипотеку на льготных условиях

Ставка с господдержкой в Сбербанке, ВТБ, Альфа-Банке и у многих других популярных кредиторов составляет 8% годовых с полной стоимости кредита в среднем от 8,5 до 15%. Однако, встречаются и варианты подешевле, вроде Росбанка с 5,75% — 6% годовых и полной стоимостью 7,415% — 9%.

Ипотека для семей с детьми

Ставка для семей с детьми составляет 6% у большинства банков, однако также есть и варианты со ставкой ниже, вроде Совкомбанка (4,34%) и Росбанка (3,75% — 4%). Стоимость кредита в данном случае варьируется в среднем от 5,5% до 7%, но встречаются и варианты с 11-13%.

Ипотека без первоначального взноса в Челябинске

А при покупке без первоначального взноса главным условием обычно является обязательный залог имеющегося имущества. Да и процентные ставки далеко не льготные: обычно от 17,5% — 20% и более, при этом с ограничениями по максимальной сумме и срокам. Иногда в залог предлагают оставить и приобретаемое, и собственное жилье. Данный вариант далеко не самый выгодный.

Первоначальный взнос в банках Челябинска

Как мы только что выяснили, предложения без первоначального взноса не самые выгодные, а значит его, скорее всего, придется учитывать.

Различные банки предлагают зачастую два стартовых варианта для социальных ипотек: от 20,1%, либо от 30,1% суммы кредита.

Причем даже в одном банке в зависимости от типа программы будет варьироваться и минимальная сумма взноса. Так, кредит для семей с детьми в Сбербанке получится взять со взносом не меньше 20,1%, а с господдержкой придется сразу заплатить не меньше 30,1% от суммы.

С коммерческими кредитами во всё том же Сбербанке ситуация немного другая:

На новостройку минимальная сумма взноса составит 15,1%, а на вторичное жилье — 10,1%. Но и процентная ставка для стандартных программ совсем иная, не 6-8%, а 16,7-18%.

В большинстве банков наблюдается аналогичная картина: 20-30% на льготные программы и в диапазоне 10-20% на коммерческие.

Обязательные документы для кредита

Все требуемые документы можно разделить на основные и дополнительные.

Среди основных следует выделить:

• Заполненную анкету, которая предоставляется банком в отделении, либо на официальном сайте (также нередко имеется возможность заполнить форму онлайн). Она же послужит и заявкой на получение кредита;
• Паспорт заемщика, созаемщиков и поручителей (при наличии);
• ИНН;
• СНИЛС;
• Полную ксерокопию трудовой книжки (все страницы), каждая из которых должна быть заверена компанией, в которой работает заемщик. При работе по трудовому договору понадобится его копия, тоже заверенная;
• Справа о заработной плате формата 2-НДФЛ за полгода или за полный год (в зависимости от условий конкретного банка). Некоторые банки её не требуют, так как уровень доходов можно посмотреть и по номеру ИНН заемщика;
• Мужчины призывного возраста также должны иметь при себе военный билет.
• Список дополнительных документов также может быть довольно обширным, в зависимости от условий выбранной программы кредитования.

При отсутствии возможности самостоятельно накопить на недвижимость ипотека остается едва ли не единственным способом приобретения жилья.

Различных программ ипотечного кредитования достаточно много, а комбинаций с учетом типа недвижимости и условий конкретных банков — и того больше.

Поначалу это может запутать или даже напугать. Но если подойти к вопросу структурно и шаг за шагом установить все важные критерии, то финальный выбор станет не таким уж и сложным, так как среди подходящих под конкретный запрос останутся только более-менее эквивалентные варианты.