Льготная ипотека в 2024 году: она еще жива

Прежде чем выбирать вариант ипотеки, стоит изучить основные этапы процесса.

Основные этапы взятия квартиры в ипотеку

1.Подготовка документов. Речь про паспорт, справку о доходах, выписку из ЕГРН и др. Еще важна хорошая кредитная история, иначе денег на покупку жилья банк не даст.

2.Выбор банка и программы ипотеки. В Челябинске разные банки предлагают те или иные программы ипотеки. Выбрать самое выгодное предложение, учитывая процентную ставку, сумму первоначального взноса, срок кредита и другие условия, нынче непросто.

3.Подача заявки на ипотеку. Это технически простой этап. Заполнить заявку несложно. Обычно банки рассматривают заявки в течение нескольких дней. Иногда могут потребовать дополнительные документы.

4.Оформление квартиры в собственность. После утверждения заявки и получения ипотечного кредита необходимо оформить приобретение квартиры в собственность. Процесс включает в себя подписание договора купли-продажи и оформление иных нужных документов.

В 2024 году на рынке недвижимости много изменений. Растут процентные ставки, меняются требования к первоначальному взносу. Отдельный вопрос — сроки кредита.

Программы льготной ипотеки для жителей Челябинской области сейчас все же есть. Но в них надо разбираться. Не торопитесь отчаиваться, что льготной ипотеки больше нет. На самом деле есть варианты, но они рассчитаны на целевые аудитории.

Семейная ипотека

Программа годится для семей, где есть минимум один ребенок в возрасте до 6-ти лет. Процентная ставка — до 6% годовых. Первоначальный взнос — 20%. Можно взять займ на покупку жилья в сумме до 12 млн. рублей на срок до 25 лет.

Дальневосточная и Арктическая ипотека

Эта программа рассчитана для молодых семей или родителей-одиночек, кто хотел бы переехать в отдаленные уголки нашей необъятной родины.

Условия по двум программам одинаковые, разница лишь в том, где именно клиент готов приобрести жилье.

К Дальневосточной ипотеке относятся Амурская область, Бурятия, Еврейская автономная область, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский края, Магаданская, Сахалинская области, Чукотский автономный округ и Якутия.

Для Арктической ипотеки — соответственно регионы арктической зоны: Мурманская область, Ненецкий автономный округ, Ямало-Ненецкий автономный округ, девять муниципалитетов Архангельской области, шесть муниципалитетов Карелии, четыре муниципалитета Республики Коми и четыре муниципалитета Красноярского края.

Ставка по такой ипотеке привлекательная — до 2% годовых. Первоначальный взнос нужен 20%. Размер кредита — до 9 млн рублей на срок до 20 лет.

Сельская ипотека

Логично, что данный вид ипотеки предназначен для желающих переехать в сельскую местность. Причем, население территории должно быть не более 30 000 человек. Таким образом власти хотели бы поднимать российскую глубинку.

Ставка по ипотеке не более 3%. Максимальная сумма кредита — 6 млн. руб. Срок до 25 лет, первоначальный взнос — все те же 20%.

Эта программа распространяется на строительство и покупку жилья именно в небольших сельских территориях. Причем, программа не действует совсем в Московской и Ленинградской областях.

Сайт Россельхозбанка даст более подробную информацию.

Ипотека для айтишников

Сотрудники IT-компаний могут чувствовать себя уверенно. Для них купить или построить жилье в ипотеку по льготной ставке реально и сейчас. Ставка эта — 5%. С 1 августа 2024 года в IT-ипотеку внесли изменения. Льготную программу продлили до конца 2030 года, при этом ужесточили требования к IT-компаниям и исключили возможность покупки жилья в Москве и Санкт-Петербурге. Видимо, исходят из того, что в столицах народу и так предостаточно. Пора и о регионах подумать.

Оформить такую ипотеку для айтишника может всякий гражданин России возрастом от 18 до 50 лет, если он официально трудоустроен в IT-компании и имеет стаж работы в этой же компании не менее трех месяцев.

Что принципиально важно, под эту программу подходят не только программисты, а вообще все сотрудники IT-сферы, в том числе копирайтеры, бухгалтеры. Чтобы добиться одобрения ипотеки, нужен стабильный высокий доход и хорошая кредитная история. Без нее никуда.

Срок кредитования по программе — до 30 лет.

Преференциальная процентная ставка будет действовать во время работы заемщика в IТ-фирме и сохранится, если в течение полугода после ухода с этой работы человек найдет новое место работы в компании, также из списка официально аккредитованных.

При такой смене работы субсидирование и процентная ставка по ипотеке сохранятся. Да и срок кредита останется прежним.

Какие есть льготы по ипотеке от государства?

Субсидия для молодых семей

Можно получить до 30% от средней стоимости квартиры, если заемщик — молодая семья без детей. И можно получить до 35%, если у вас есть хотя бы один ребенок. Или же если заемщик — родитель-одиночка.

Для такой программы важен возраст. Супруги должны быть не старше 35 лет. Как вариант родитель, имеющий ребенка, должен быть моложе 35-летнего возраста.

Еще важно. чтобы жилье, где зарегистрирован заемщик, не соответствовало установленным нормам проживания. На одного человека, допустим, выделено менее 10 квадратных метров.

Семья должна состоять на учете, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий.

При этом человек, подающий заявку на ипотеку, должен иметь достаточный и стабильный доход.

Ипотека по ставке 6% для многодетных семей

Семьи, где два и более детей, могут рассчитывать на поддержку от государства в виде 6% на квартиры в новостройках во всех регионах, кроме Дальнего Востока.

Можно купить и вторичное жилье по ставке не более 5% годовых.

В Московской и Ленинградской области сумма такого кредита ограничивается 12 млн. рублей, в регионах — вполовину меньше. Первоначальный взнос 20%. Для него допускается использовать материнский капитал.

Субсидия до 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям

На этот подарок от государства можно рассчитывать, если у вас в семье был рожден или удочерен/усыновлен третий или последующий ребенок. За субсидией надо обратиться в банк, где оформлена ипотека.

Если банк одобрит субсидию, деньги поступят на кредитный счет в течение 5 дней. Этими деньгами можно частично гасить ипотечный кредит.

Военная ипотека

Исходя из названия, уже можно понять, что данный вид подойдет для всех военнослужащих. Уточнение — для всех военных, участвующих в накопительно-ипотечной системе не менее трех лет.

Государство будет выделять определенную сумму на погашение ипотеки, пока заемщику не исполнится 45 лет.

Важно, что ипотеку сейчас можно оплачивать материнским капиталом. В 2024 году за рождение первого ребенка государство выделяет 587 тысяч рублей.

При покупке жилья каждый, кто платит налог на доходы физических лиц, может получить 13% от стоимости жилья, но не более 260 тыс. рублей. Правило действует при покупке дома, квартиры или земельного участка.

Если покупаете квартиру в ипотеку, можно вернуть 13% от суммы, но не более 390 тысяч рублей.

Таким образом, исходя из льгот которые нам предоставляет государство, чтобы выгодно купить квартиру в 2024 году, нужно быть молодым женатым айтишником, который бросил свою многодетную семью и уехал служить на Дальний Восток.

Екатерина Овчинникова