Что такое кредитная история

Финансовое учреждение учитывает многие показатели, влияющие на одобрение заявки на кредит. Рейтинг заёмщика сразу снижается, если возникал хотя бы один пропуск платежа. В БКИ хранятся все данные о долгах и кредитных отношениях клиентов банков и МФО.

Важно знать, что такое кредитная история перед тем, как подавать заявку в банк. Она формируется автоматически при поступлении сведений из банков, МФО, кредитных кооперативов, операторов инвестиционных программ и органов государственной власти.

Все обязательства, принятые на себя заёмщиком по кредитам, займам, картам, отражаются в кредитной истории. Там же есть данные о задолженностях по налогам, ЖКХ, исковым требованиям, непогашенным штрафам. При рассмотрении заявки банки могут найти подробную информацию о заёмщике, например:

кто запрашивал КИ;
когда и куда подавались заявки;
решения, принятые финансовыми учреждениями;
как происходили выплаты по кредитам;
сколько всего просрочек платежей, если они были;
являлся ли клиент когда-нибудь поручителем или созаёмщиком по кредиту.

В кредитном отчёте содержатся личные данные граждан, информация о регистрации в качестве ИП, сведения о кредитных обязательствах, а также о банкротстве. Если в отношении заёмщика возбуждались исполнительные производства, в КИ вносятся решения суда о взыскании денежных средств.

В закрытой части описано, кто выдавал кредит заёмщику. Если возникала ситуация об уступке прав требования, указывается список организаций, которым уступали задолженность.

Как проверить свою кредитную историю

Для проверки следует сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй. Всего существует несколько БКИ. Самое крупное из них — Национальное Бюро Кредитных Историй.

Подать запрос можно онлайн:

через портал «Госуслуги»;
на сайте Банка России.

Возможность проверить кредитную историю бесплатно предоставляется один раз в течение 6 месяцев. Информация хранится в базе 7 лет. Банки могут передавать сведения о клиентах только в одно бюро или сразу в несколько.

Оценка платёжной дисциплины заёмщика определяется с помощью скорингового балла — персонального кредитного рейтинга. ПКР рассчитывается на основании финансовых операций и содержит информацию об истории платежей, кредитах, займах. Расчёт проводится по шкале: 1 — 999. Хорошая кредитоспособность оценивается в 594 — 900 баллов, плохая — 1 — 149 баллов. Кредитный рейтинг помогает приблизительно оценить свои шансы на получение займа.

Можно зарегистрироваться на сайте БКИ и просматривать кредитный рейтинг в любое время без ограничений, если исчерпан бесплатный лимит запросов.

Как исправить негативную кредитную историю

На ухудшение кредитной истории чаще всего влияет нарушение заёмщиком обязательств перед банком. Положение можно улучшить следующими способами:

взять небольшой заём в банке или МФО и погасить точно долг в срок;
получить кредитную карту, активно ей пользоваться и вовремя вносить ежемесячный платёж;
открыть вклад или депозит;
покупать товары в рассрочку и вернуть деньги без задержки;
оформить в банке рефинансирование или реструктуризацию кредита.

Типичные ошибки, влияющие на кредитную историю: многократные просрочки и задержки платежей по кредиту, высокая долговая нагрузка, пени и штрафы. Низкий рейтинг может быть из-за долгов по алиментам, налогам, коммунальным платежам.