Бизнесу — доступные кредиты

О том, какие кредиты от Челиндбанка стали доступнее, почему сейчас самое время брать коммерческую ипотеку и пересматривать лимиты по банковским гарантиям, «Курсу дела» рассказала Светлана Сорокина, начальник отдела кредитования малого и среднего бизнеса ПАО «ЧЕЛИНДБАНК».

— Сейчас встречается информация о том, что банки почти заморозили кредитование бизнеса. Получается, что, улучшая условия финансирования, Челиндбанк поступает наперекор рыночной тенденции?

— Честно говоря, меня удивляют эти сообщения и их негативный настрой. Ведь прошло уже больше года с тех пор, как банки подняли проценты вслед за ключевой ставкой. Да, в I квартале 2015-го банковские ставки были запретительными. Напомню, что все это происходило на фоне резкого ухудшения макроэкономической ситуации. Сегодня мы видим, что положение стало более ясным. По крайней мере, на тех предприятиях, с которыми сотрудничает Челиндбанк. Хорошим его, конечно, назвать нельзя, но ситуация хотя бы предсказуемая. И спрос на кредитные программы Челиндбанка постепенно восстанавливается. Более того, определенная часть наших корпоративных клиентов закончила год довольно успешно и планирует дальнейшее развитие.

— На ваш взгляд, компании из каких сфер деятельности довольно успешно закончили год?

— В первую очередь это фирмы, ориентированные на госзаказ, а также производственные предприятия, которые вовремя сориентировались и нашли нишу в рамках импортозамещения. Они наладили или нарастили выпуск востребованной и конкурентоспособной продукции. И сейчас отчетливо видят рынки сбыта, планируют увеличение объемов производства, разрабатывают инвестиционные проекты. Такие компании сейчас готовы вкладываться в новое оборудование и покупать помещения. А мы, в свою очередь, намерены помогать им в этом. За последний год сформировалась тенденция к удешевлению ресурсов для банков — это позволило нам уменьшить ставки по многим видам корпоративных кредитов почти до докризисного уровня.

— О каких видах корпоративных займов идет речь?

— Прежде всего это ипотечные и инвестиционные кредиты. Так, с марта этого года Челиндбанк снизил процентные ставки по кредитам на покупку коммерческой недвижимости на вторичном рынке до 15–16% годовых. Одновременно мы до семи лет увеличили срок кредитования. Условия распространяются и на кредиты без первоначального взноса, это, на мой взгляд, важно в сегодняшней ситуации. Ведь рынок недвижимости нестабилен, на нем часто появляются выгодные предложения, которые раньше были недоступны по цене.

Для того чтобы ускорить сделки по покупке недвижимости, мы упростили и остальные условия — оценку залога проводят специалисты банка, страховать его не нужно. Кроме того, если необходимо, мы разрабатываем индивидуальный график платежей, учитывая и характер бизнеса, и то, есть ли у компании другие кредиты.

На такой же срок (до семи лет) мы увеличили и сроки кредитования по продукту «Инвестиционный», с помощью которого предприниматели финансируют обновление и модернизацию основных фондов. Хочу сказать, что на такой срок мы не кредитовали даже до кризиса. Процентная ставка по таким займам, естественно, устанавливается индивидуально.

— Инвестиционные кредиты считались самыми сложными даже до кризиса. Что позволяет сейчас улучшать их условия?

— Во-первых, заметную роль играет сотрудничество Челиндбанка и МСП Банка. Востребованность инвестиционных кредитов, предлагаемых в рамках совместной программы с этим банком, подтолкнула нас к тому, чтобы улучшить собственный продукт. Наш инвестиционный кредит не ограничен по максимальной сумме, в его условиях заложены менее жесткие требования к заемщику. Вдобавок к этому мы позволяем выбирать средства по кредитным линиям в течение довольно длительного промежутка времени — это очень удобно как раз для инвестиционных проектов. Словом, у нас есть ресурсы для финансирования инвестиционных программ качественных заемщиков.

— Что понимается под определением «качественный заемщик»?

— В данном случае это компания с нормальным финансовым состоянием, работающая в устойчивой отрасли, а главное — понимающая свою дальнейшую стратегию развития, хорошо знающая рынки сбыта и перспективы в своей сфере.

— То есть сейчас банк, оценивая заемщика, смотрит не только на саму компанию, но и на перспективы всей отрасли?

— Это логично. Экономическая ситуация в стране изменилась, и это заставило банки поменять подходы к анализу кредитных рисков. На наш взгляд, оценка произошедших в отрасли изменений не менее важна, чем оценка финансового состояния заемщика. Как изменился там уровень конкуренции? Насколько востребована продукция отрасли и насколько сама отрасль импортозависима? На каком уровне платежная дисциплина между контрагентами? Как поменялся порядок расчетов между ними? Все эти факторы принимаются в расчет при анализе рисков. Качественным заемщикам Челиндбанк предлагает не только удобные условия по ставкам и срокам — у них всегда есть возможность получить субсидии и государственные льготы в рамках наших программ.

— А какие еще компании, кроме производственников и сферы услуг, сделавших ставку на импортозамещение, могут получить выгодные условия кредитования?

— Челиндбанк продолжает очень активно работать с компаниями, специализирующимися на выполнении госзаказа. Им мы предлагаем кредитование по программе «Госконтракт», а также банковские гарантии для обеспечения заявок.

— Условия по этим кредитам такие же выгодные, как и те, которые мы уже обсуждали?

— Судите сами, кредит «Госконтракт» дает заемщику возможность воспользоваться займом на сумму до 15 млн руб. на срок от 12 до 18 месяцев. При этом программа не предусматривает твердого обеспечения — недвижимости, оборудования, транспорта. Залогом здесь является, во-первых, поручительство собственника бизнеса, во-вторых, право требования по счету. Кстати, сейчас, когда уже ясны результаты годовой отчетности, для предприятий удобнее всего установить новые лимиты как по банковским гарантиям, так и по программе «Госконтракт». Это позволит участвовать сразу в нескольких конкурсах одновременно и сокращает срок оформления гарантий и кредитов по выигранным контрактам буквально до одного-двух дней.

— Условия кредитов на пополнение оборотных средств тоже улучшены?

— Да, насколько это сейчас возможно. Мы сохранили широкий спектр таких продуктов, и по всем их видам сейчас отсутствует требование к страхованию залогов. По всем можно получить индивидуальные графики погашения, есть возможность гасить досрочно и без всяких штрафов. Кредиты на пополнение оборотных средств предоставляются в виде разовых кредитов, возобновляемых, невозобновляемых кредитных линий и овердрафта.

— И все же почему именно Челиндбанк последовательно улучшает условия кредитования для бизнеса?

— Нам проще это делать, потому что мы как региональный банк, уже 25 лет работающий на рынке, хорошо знаем финансовое состояние региональных компаний и можем более объективно оценить кредитные риски. Перераспределение долей кредитования малого и среднего бизнеса от федеральных банков к региональным началось еще в прошлом году. Так, год назад, по данным регионального отделения Уральского ГУ Банка России, на долю региональных банков приходилось около трети кредитов, выданных малому и среднему предпринимательству. А сейчас уже каждый второй.

Со многими клиентами нас связывают многолетние партнерские отношения, совместные проекты. К тому же Челиндбанк всегда уделял большое внимание качеству самого бизнеса и анализу рисков той сферы, в которой работает предприятие. Поэтому у нас нет необходимости, например, ужесточать требования к залогам — мы знаем своих клиентов, понимаем их нужды и находим точки соприкосновения. Малый и средний бизнес всегда будет нуждаться в деньгах для развития, и Челиндбанк готов его поддержать, обеспечив финансированием на комфортных условиях.

Отдел кредитования малого и среднего бизнеса: (351) 239-84-00

8-800-5001-800

www.chelindbank.ru

Генеральная лицензия БР № 485