Ждать ли бизнесу кредитов?

Банковский рынок в прошлом году прошел путь от полного кредитного штиля в начале 2015-го до некой «оттепели». А затем аналитики зафиксировали даже вполне оптимистичный тренд: на фоне общего спада в сегменте кредитования малых и средних предприятий в III квартале 2015-го выросло число займов на развитие бизнеса и покупку оборудования. По данным Национального бюро кредитных историй, в период с июля по сентябрь 49% выданных банками кредитов малым и средним предприятиям шли как раз на развитие бизнеса. Таким образом, доля таких займов в общей структуре кредитов МСП выросла с начала года больше чем в два раза и практически достигла уровня прошлого года. Так, по данным НБКИ, в IV квартале 2014-го количество кредитов данного типа составляло 56% от общего объема. «Банки все меньше кредитуют недостаточно эффективные предприятия на пополнение оборотных средств», — комментировал гендиректор НБКИ Александр Викулин.

Финансы, по мнению Викулина, достаются тем, кто адаптировался к новым реалиям и занимает не на текущие цели, а под долгосрочные проекты. С руководителем федеральной структуры согласен и Алексей Юхачев, региональный директор операционного офиса «Челябинский» Уральского филиала ПАО «Промсвязьбанк». «В течение этого года доля кредитов, выдаваемых банками на развитие бизнеса, увеличивалась — это федеральная тенденция, которая нашла отражение и на местном рынке, — замечает эксперт. — Это положительный тренд. Он свидетельствует о том, что бизнес по-прежнему заинтересован не только в выживании, но и в развитии. А также доказывает, что финансовый сектор приспосабливается к рыночной ситуации: банки изменили свои системы оценки риска, а вместо части кредитов на пополнение оборотных средств начали предлагать заемщикам другие инструменты. Например, финансирование под уступку денежного требования (факторинг) или использование в расчетах непокрытых аккредитивов вместо денежной предоплаты. Так, в Промсвязьбанке была запущена программа факторингового обслуживания МСБ, которая снизила долю кредитов на пополнение оборотных средств и соответственно увеличила долю инвесткредитов». С коллегой согласен Павел Ефремов, председатель правления Банка «Нейва»: «Рост доли кредитов на развитие бизнеса, который фиксируют аналитики, обусловлен двумя факторами, — поясняет эксперт. — Бизнес приспосабливается к новым условиям, и банки тоже начали пробовать кредитовать компании с учетом новой реальности. Многие зафиксировали в 2015 г. убытки и вынуждены были начать наращивать объемы кредитования, чтобы все-таки вывести свою экономику в положительную зону».

Однако получают кредит на развитие бизнеса далеко не все. «Но, на мой взгляд, пока в кредитах на развитие бизнеса преобладают вынужденные займы, — говорит Павел Ефремов. — Это когда банк дает кредит компании, которая уже является заемщиком, для того, чтобы поддержать бизнес и не дать ему умереть. А также в надежде, что рано или поздно заемщик сможет рассчитаться. Усиление в декабре негативных тенденций в экономике не дает оснований надеяться на то, что банки готовы на какие-то эксперименты в области кредитования».

Действительно, вопрос лишь в том, как на эту ободряющую тенденцию повлиял экономический негатив конца 2015 года. По мнению Алексея Юхачева, банки по-прежнему будут охотнее всего кредитовать малый бизнес, выдавая займы на его развитие. «Думаю, что доля таких кредитов в структуре корпоративных займов будет продолжать расти, — поясняет топ-менеджер. — На мой взгляд, при благоприятных условиях к концу первого полугодия доля инвесткредитов в структуре корпоративных займов для МСБ по Челябинской области может достигнуть 60%». Впрочем, не все эксперты настроены столь оптимистично. «В первом квартале 2016-го мы увидим и снижение общего объема выданных займов, и уменьшение доли кредитов на развитие бизнеса, — считает Павел Ефремов. — Скорее всего, она не будет превышать 25%. Буду очень рад, если мой прогноз не сбудется. В случае дальнейшего продолжения негативного сценария кредитование еще сократится, но доля кредитов на развитие бизнеса все равно не снизится до нуля — банки будут вынуждены поддерживать клиентов, чтобы не потерять уже выданные им кредиты».

Источник фото: okreditah.org