Живём взаймы

Судя по свежеопубликованным данным НБКИ – национального бюро кредитных историй, в Челябинской области заметно увеличивается число заёмщиков. На днях были озвучены результаты нескольких аналитических исследований, из которых следует: на Южном Урале выросло как число кредитов, так и их объем.

Статистика представлена в разрезе пяти месяцев 2017 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Благодаря тому, что за пять месяцев текущего года банки выдали жителям Челябинской области более 163 тыс. потребительских кредитов, мы заняли восьмую строчку рейтинга из 85 регионов, уступив лидерские позиции только Краснодарскому краю, Москве, Башкортостану, Московской области, Татарстану, Санкт-Петербургу и Свердловской области. При этом, уступая им численно, Челябинская область значительно обгоняет эти территории в динамике прироста показателя – число оформленных в этом году кредитов на 36,3% выше, чем в прошлом году (в 2016 г.- 119 657 кредитов).

Это выше и среднероссийского показателя – он равен 28,9%. В списке конечно есть и другие регионы, где темпы прироста в процентах крайне высоки – например, Ненецкий автономный округ показал прирост числа кредитов на 405,7 %. Однако стоит присмотреться к цифрам этого и прошлого года (в 2017 году – 2645 кредитов, в 2016 – 523 кредита), чтобы понять: закредитованность Челябинской области выше в числовом выражении в разы.

Ещё из одного рейтинга НБКИ следует: в микрофинансовых организациях (МФО) жители южноуральского региона взяли потребительских кредитов на 1,55 млрд.рублей, показав прирост в 7,3%. По последнему показателю – динамике прироста, эксперты отвели Челябинской области отвели 12 строчку рейтинга. А вот «до зарплаты» южноуральцы оформили в МФО за пять месяцев займов на 2,1 млрд. руб., что на 24,3% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. По этому показателю, Челябинская область занимает десятое место среди регионов РФ.

При том, что для банков подобный уровень закредитованности населения – благо, он вовсе не свидетельствует о благополучии региона. Скорее, напротив, говорит о затянувшейся «черной полосе» и напоминает, что кризисные явления в экономике наблюдаются уже 30 месяцев. Судя по ранее опубликованным статистическим данным, с 2015 года реальные доходы населения Челябинской области снизились на 20%. А недавнее исследование Центра экономических и политических реформ свидетельствует о том, что имеющийся рост доходов съедают увеличившиеся расходы. По приблизительным подсчётам экспертов, до 80-90% заработка население тратит на продукты, коммунальные платежи и выплату кредитов. А при том, что за несколько кризисных лет у населения формировался отложенный спрос по таким позициям как зарубежный отдых, платное образование, обувь и одежда, люди решаются на оформление потребительских кредитов и микрозаймов, не имея полной уверенности в возможностях погашения.

Интересно, что в последнее время заёмщики стали чаще обращаться не в микрокредитные организации, а в банки. На фоне роста среднероссийского банковского портфеля темпы прироста портфеля микрофинансовых организаций в 2017 году показали двукратный спад.

Стратегию поведения заёмщиков прокомментировал генеральный директор НБКИ Александр Викулин: «Многие заемщики МФО после перерыва в несколько лет «возвращаются» в банки. В последние годы эти граждане не могли рассчитывать на банковские кредиты, прибегая, в том числе, к услугам микрофинансовых организаций. В 2015-2016 гг. банки ужесточили свою кредитную политику и сознательно сокращали объемы потребительского кредитования, выдавая кредиты только гражданам с максимально хорошей кредитной историей и низкой долговой нагрузки. В настоящее время, на фоне стабилизации национальной экономики и адаптации к текущей ситуации на рынке, банки находят возможности для расширения необеспеченного кредитования. В 2017 году банки практически восстановили свой «докризисный» аппетит к риску. Его рост также может свидетельствовать о том, что граждане стали более оптимистично смотреть на перспективы российской экономики и динамику собственных доходов. Однако пока реальные доходы населения снижаются, и этот фактор остается одним из главных рисков для розничного кредитования в стране».

Источник фото: finansovyjgid.ru