Что помогает или мешает стать успешным инвестором?

Зарабатывать на финансовом рынке – заманчивая идея, к тому же модная. Но стоит ли доверять сотням блогеров и «частных контор», так навязчиво рассказывающим о высокодоходных инвестициях?

Россию захлестнула волна интереса к инвестиционным продуктам. Уже почти 15 миллионов наших соотечественников открыли счета для операций на бирже. Все ли из них успешны? Конечно, нет! Расскажем простым языком о том, как не остаться без копейки в кошельке на рынке ценных бумаг, а может, даже, еще и заработать на нем.

На самом деле, инвестиции – целая наука. Здесь нужно иметь знания и навыки. Ведь любые вложения подобного рода подразумевают риски: можно неплохо заработать, но можно и потерять. Причем, чем выше риск, тем больше и возможная доходность. И наоборот.

Советы многочисленных блогеров, которые во всех соцсетях рассказывают, как это легко – делать деньги – не всегда уместны и правдивы. Блогеры, как и анонимные телеграмм-каналы по инвестициям, просто зарабатывают свой хлеб, не неся никакой ответственности за ваши собственные потери, если таковые будут. И уж точно: за пару роликов, где на фоне дорогих иномарок, яхт и вилл некий «инвестор Иван» рассказывает вам о своих успехах, познать науку инвестирования – не выйдет.

Конечно, можно пойти путем практического опыта: что-то вложить, тут же потерять, потом что-то заработать. Но, не разобравшись как работает биржа и в чем нюансы разных ценных бумаг, скорее всего, вы будете чаще терять, чем зарабатывать.

«Путь проб и ошибок на финансовом рынке – чреват разочарованиями, хотя он и приносит бесценный опыт. А ошибки здесь совершать легко, достаточно открыть приложение на телефоне. Не жалейте время на качественное обучение, это тоже инвестиции»,

- рассказывает руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка Российской Федерации Михаил Мамута.

Действительно, стоит ли необдуманно рисковать, полагаясь на удачу? Тем более, когда есть доступные инструменты для обучения.

Первые навыки на рынке инвестиций можно получить на официальных площадках. Например, этому учат крупные брокеры (компании, которые предоставляют вам доступ на биржу). Подробный курс, разработанный при поддержке Центрального банка РФ, есть и у школы Московской биржи (https://school.moex.com/). У самого Центробанка есть отдельный сайт с полезной информацией о финансах, в том числе об инвестировании https://fincult.info/articles/?limit=20&tags=2225).

«В любом случае начинайте инвестировать с небольших сумм, пока не поймете, как устроен финансовый рынок. Если получите убыток, вам его никто не компенсирует»,

- предостерегает Михаил Мамута.

И вот, когда первые знания получены, появляется соблазн тут же, моментально вложиться в инвестиционные продукты и сразу же разбогатеть! Но – остановитесь, задумайтесь. Если некий брокер/инвестор/блогер или даже «инновационный криптопроект» обещает вам высокую доходность – это повод для раздумий. Никто и никогда, ни одна фирма или частное лицо не смогут гарантировать вам ни 30%, ни 20%, и даже ни 10% доходности в краткосрочный период! Инвестиции – всегда риск, напомним. Даже известные во всем мире финансисты теряли все на своей самоуверенности, падали в самый низ, оставались не у дел. В любой момент могут прилететь «черные лебеди», котировки снизятся, ваши вложения уйдут в минус… Так бывает! За красивыми обещаниями могут стоять рекламные уловки, или еще того хуже – просто мошенники.

А потому при выборе посредника для инвестирования всегда проверяйте, законно ли он ведет свою деятельность! По закону работать на финансовом рынке могут только компании, имеющую лицензию на соответствующий вид деятельности. Проверить можно за пару минут на сайте ЦБ (https://cbr.ru/fmp_check/) Связываться с нелегалами опасно для вашего кошелька, не повторяйте ошибок «вкладчиков», потерявших всё в Кэшберри, Финико и прочих финансовых пирамидах.

В ряде случаев в банке вам могут предложить некие инвестиции с защитой капитала – гарантией возврата вложенной суммы. Но в случае продажи такого инвестиционного продукта ранее определенного срока может возвращаться лишь часть вложенной суммы. Могут быть и другие существенные условия, о которых умалчивают в рекламе. Опять же – такие обещания – лишь обязательства участников финансового рынка, а не государства. А с частными компаниями бывает все: банкротства, лишения лицензий… И тут снова вспомним о банковских депозитах – их защищает государство. Любые суммы до 1,4 млн рублей застрахованы! Инвестиции, даже если их вам предложили в банке, – нет.

Неплохой способ увеличить доходность своих инвестиций – индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). По ним можно получить налоговый вычет, большинство выбирает вычет на взнос – государство вернет 13% (но не более 52 тыс. руб. в год) с внесенной на ИИС суммы. Такой тип вычета доступен тем, кто платит подоходный налог. Если это не ваш вариант – выбирайте вычет на доход, это значит, что при закрытии счета с вас не возьмут налог на доход от продажи ценных бумаг. Чтобы не потерять право на такие льготы, нельзя выводить деньги с ИИС ранее, чем через три года после открытия счета.

И наконец, вот вам в помощь еще одно правило финансиста: никогда «не кладите все яйца в одну корзину». И тем более – не направляйте в инвестиции свои последние деньги. Что-то всегда лучше придержать на депозите в банке. В «черный день» эта «подушка безопасности» сыграет свою роль, и вы не останетесь без денег. Тогда как инвестиционные портфели имеют другие цели, не такие срочные, как минимум.

Для новичков специалисты советуют начинать с азов: с паевых инвестиционных фондов (ПИФов) или стандартных стратегий доверительного управления.

Например, часть средств можно вложить в несколько ПИФов акций, другую – в ПИФы облигации надежных российских компаний и облигаций федерального займа. Можно, конечно, самостоятельно купить акции и облигации, но тогда это должен быть набор ценных бумаг из разных отраслей – нефтегазовых, металлургических, транспортных, ретейла, финансов, IT и так далее, а облигации должны иметь разный срок погашения. Так при любых форс-мажорах потери будут меньше, стресс – ниже. Любые акции проходят через периоды роста и падения, и предсказать их начинающий инвестор не сможет. Более того – высокая доходность в прошлом совсем не гарантирует такую же доходность в будущем.

Подводя итог, хочется снова повториться: инвестиции = риски. Заходить в это поле следует подготовленным, вооруженным хотя бы начальными знаниями. Проверять лицензию при выборе финансового посредника, которому вы доверите свои деньги. Не идти «ва-банк» и грамотно распределять средства между разными активами. Опасаться неизвестных «брокеров», и доморощенных «инвесторов» из интернета.

Кстати, чтобы защитить новичков от потерь, произошедших «по незнанию», с 1 октября 2021 года брокеры и другие финансовые посредники не продают сложные финансовые инструменты гражданам без предварительного тестирования на понимание рисков.

Если человек не сдал тест, он может пробовать еще. Можно, конечно, «списать», контроля не будет. Но зачем это делать, если разобраться и инвестировать осознанно – в ваших интересах?

Михаил Мамута:

«Тестирование сдается один раз в жизни по одному виду финансовых продуктов. В первый раз стоит потратить на это двадцать минут, чтобы потом не испытывать разочарования в результатах инвестирования. Если инвестор не прошел тест, то брокер может предложить ему подумать над приобретением чего-то более подходящего его знаниям и опыту, либо воспользоваться правом на «последнее слово»: купить любой инструмент, по которому не пройдено тестирование, но на сумму не более 100 тыс. руб. за одну сделку или же не больше стоимости финансового инструмента (например, некоторые акции или их лот могут стоить дороже 100 тыс. руб.). Этот механизм поможет начинающему инвестору уберечь себя от разовой потери всех имеющихся у него денег».

Как говорится, береженого Бог бережет. А береженый инвестор точно не останется у разбитой копилки, если будет руководствоваться в первую очередь здравым смыслом, а не жаждой легкого заработка.