Posted 31 августа 2016,, 08:27
Published 31 августа 2016,, 08:27
Modified 18 августа 2022,, 20:05
Updated 18 августа 2022,, 20:05
Факторинг — проверенный инструмент дополнительных продаж и увеличения прибыли.
Как он работает? Когда организация отгружает продукцию в торговую сеть или делает поставки в крупную компанию, то по стандартной схеме крупные рыночные игроки платят с отсрочкой. Используя услугу факторинга от банка, поставщик может получить деньги за свою продукцию уже на следующий день после отгрузки, предоставив отгрузочные документы. Он тут же может снова закупить сырье, произвести товар и поставить его в другую сеть.
Таким образом, факторинг сокращает кассовые разрывы и ведет к росту продаж. Это обеспечивает предприятие оборотными средствами и позволяет ему развиваться. Оказывая услуги факторинга, банк не только покупает дебиторскую задолженность клиента, но и занимается ее сбором. Соответственно менеджеры по продажам в компании клиента будут заниматься своими прямыми обязанностями — продажами и поиском новых клиентов, а не сбором долгов.
В отличие от кредитов, факторинг — это беззалоговый способ финансирования, залоговое обеспечение лучше оставить для получения инвестиционных кредитов. В кризисное время банки готовы принимать в качестве обеспечения только высоколиквидное имущество: недвижимость, автотранспорт, частично — оборудование. Поэтому для получения инвестиционного кредита в нужной сумме лучше подстраховаться и сделать запас залоговой массы, не используя ее на оборотные кредиты.
Разница в процентных ставках по кредитам и факторингу незначительна. Это обусловлено тем, что часть стандартных банковских рисков переложена на дебитора — торговую сеть или предприятие из топ-600, так как данные компании обладают достаточно большим запасом прочности.
Ольга Шаловей, заместитель регионального директора ― начальник управления малого и среднего бизнеса ОО «Челябинский» Уральского филиала ПАО «Промсвязьбанк»:
— С нашим банком бизнес может увеличить выручку, воспользовавшись услугой факторинга, а может экономить на расчетно-кассовом обслуживании. Также мы предлагаем экономить не только деньги, но и зачастую более дорогой ресурс — время. Операционный день — до 20:00, техподдержка счетов — круглосуточно, без выходных, все запросы можно отправлять через интернет-банк PSB On-Line, ответы получать там же. С августа при формировании платежных поручений клиент будет видеть цветовые индикаторы (красный, желтый или зеленый), характеризующие благонадежность контрагента. Например, красный может означать, что найдены факты, свидетельствующие о намерении компании прекратить свою деятельность. Так мы хотим снизить риск наших клиентов по работе с неблагонадежными партнерами.
Преимущества факторинга перед другими инструментами пополнения оборотных средств (возобновляемая кредитная линия, овердрафт, кредит):
1. факторинг не требует залогового обеспечения, которое необходимо для оформления кредитов
2. размеры финансирования по факторингу больше, чем по овердрафту, так как овердрафт выдается в размере 30–50% от оборота, а факторинг — до 100% от оборота. Факторинг растет пропорционально увеличению объемов продаж
3. при оформлении факторинга требуется меньше документов, чем для оформления кредита
4. факторинг превращает вашу дебиторскую задолженность в реальные деньги
Челябинск, ул. Тимирязева, 30
Тел. (351) 211-21-36, 8-800-333-25-50